¿Qué hace un gerente de riesgo de crédito?
Un gerente de riesgo de crédito analiza el riesgo de incumplimiento de un solicitante de préstamos en un préstamo. Los gerentes de riesgo de crédito pueden trabajar para bancos, una compañía privada que emite crédito, una compañía hipotecaria o un proveedor de servicios de tarjeta de crédito. Un gerente de riesgo de tarjeta de crédito que ha avanzado en el campo también puede trabajar para grandes corporaciones o instituciones de préstamos, y diseñar modelos estructurales para permitir que las personas accedan al riesgo rápidamente.
Cuando una persona toma cualquier tipo de préstamo, incluida una tarjeta de crédito, un préstamo para automóvil o una hipoteca, existe el riesgo de que la persona no logre. Los prestamistas, y específicamente el gerente de riesgo de crédito, calculan el riesgo de incumplimiento utilizando varios factores diferentes. El nivel de riesgo se usa para aprobar o negar el préstamo y para establecer la tasa de interés.
La mayoría de los prestamistas usan una puntuación FICO u otro puntaje de crédito de uno de los tres principales oficinas de crédito, Experian y TransUnion, para calcular el riesgo de una persona. Los datos de ingresos, el historial de empleo y otros factores relacionados también son used para determinar el riesgo de incumplimiento. Un gerente de crédito evalúa todos estos factores para determinar si extender el crédito, cuánto extender y a qué tasa debe extenderse.
Un puntaje FICO es un puntaje de tres dígitos que varía de 300 y 850. Los puntajes superiores a 700 se consideran relativamente buenos y calificarán a los compradores para la mayoría de los préstamos principales. Los puntajes más bajos pueden calificar a los prestatarios solo para préstamos de alto riesgo.
Como los puntajes FICO y la puntuación crediticia se han vuelto más populares, el papel de un gerente de riesgo de crédito ha cambiado en muchas industrias. Tradicionalmente, se produjo un proceso complejo de suscripción cuando alguien solicitó préstamo de dinero. Este proceso de suscripción implicó la observación de registros financieros detallados.
La suscripción se ha vuelto mucho más fácil con el advenimiento de las verificaciones electrónicas de crédito. Un gerente de riesgo de crédito puede simplemente extraer el informe de crédito de alguien y determinar el RNivel ISK asociado con prestar dinero a esa persona. En algunos casos, el Gerente de Riesgo de Crédito solo analizará el puntaje y analizará una tabla correspondiente para determinar la tasa de interés y la línea de crédito adecuadas.
Un gerente de riesgo de crédito que ha avanzado en su carrera puede ayudar a establecer los estándares apropiados que los gerentes y los funcionarios de préstamos utilizarán para emitir un préstamo. Por ejemplo, un gerente de riesgo de crédito puede crear un algoritmo o una hoja de cálculo que dicte que una persona con un determinado puntaje de crédito e ingresos siempre se debe ofrecer una cantidad específica en dólares y una tasa de interés. Los empleados de nivel inferior dentro de la empresa pueden usar este estándar para extender o negar el crédito, en lugar de pedirle al gerente que revise personalmente a todos los solicitantes para determinar el riesgo.