¿Qué hace un gerente de riesgo de crédito?
Un gerente de riesgo de crédito analiza el riesgo de que un solicitante de préstamo no cumpla con un préstamo. Los gerentes de riesgo de crédito pueden trabajar para bancos, una compañía privada que emite crédito, una compañía hipotecaria o un proveedor de servicios de tarjetas de crédito. Un administrador de riesgos de tarjetas de crédito que haya avanzado en el campo también puede trabajar para grandes corporaciones o instituciones de crédito, y diseñar modelos estructurales para permitir que las personas accedan rápidamente al riesgo.
Cuando una persona toma cualquier tipo de préstamo, incluida una tarjeta de crédito, un préstamo para un automóvil o una hipoteca, existe el riesgo de que la persona falle. Los prestamistas, y específicamente el gerente de riesgo de crédito, calculan el riesgo de incumplimiento utilizando una serie de factores diferentes. El nivel de riesgo se utiliza para aprobar o denegar el préstamo y para establecer la tasa de interés.
La mayoría de los prestamistas usan un puntaje FICO u otro puntaje de crédito de una de las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) para calcular el riesgo de una persona. Los datos de ingresos, el historial de empleo y otros factores relacionados también se utilizan para determinar el riesgo de incumplimiento. Un gerente de crédito evalúa todos estos factores para determinar si extender el crédito, cuánto extender y a qué tasa debe extenderse.
Un puntaje FICO es un puntaje de tres dígitos que oscila entre 300 y 850. Los puntajes superiores a 700 se consideran relativamente buenos y calificarán a los compradores para la mayoría de los préstamos preferenciales. Los puntajes más bajos pueden calificar a los prestatarios solo para préstamos de alto riesgo.
A medida que los puntajes FICO y la calificación crediticia se han vuelto más populares, el papel de un administrador de riesgo crediticio ha cambiado en muchas industrias. Tradicionalmente, un proceso complejo de suscripción se produce cuando alguien solicita un préstamo. Este proceso de suscripción implicaba revisar registros financieros detallados.
La suscripción se ha vuelto mucho más fácil con la llegada de las verificaciones de crédito electrónicas. Un gerente de riesgo de crédito simplemente puede obtener el informe de crédito de alguien y determinar el nivel de riesgo asociado con prestarle dinero a esa persona. En algunos casos, el gerente de riesgo de crédito solo mirará el puntaje y la tabla correspondiente para determinar la tasa de interés y la línea de crédito apropiadas.
Un gerente de riesgo de crédito que haya avanzado en su carrera puede ayudarlo a establecer los estándares apropiados que los gerentes y los oficiales de crédito usarán para emitir un préstamo. Por ejemplo, un gerente de riesgo de crédito puede crear un algoritmo o una hoja de cálculo que dicta que a una persona con un cierto puntaje de crédito e ingresos siempre se le debe ofrecer una cantidad específica de dólares y una tasa de interés. Los empleados de nivel inferior dentro de la empresa pueden usar este estándar para extender o negar crédito, en lugar de pedirle al gerente que revise personalmente a cada solicitante para determinar el riesgo.