信用リスク管理者は何をしますか?
信用リスク管理者は、ローン申請者がローンの不履行に陥るリスクを分析します。 信用リスク管理者は、銀行、クレジットを発行する民間企業、住宅ローン会社、またはクレジットカードサービスプロバイダーで働くことができます。 この分野で進歩したクレジットカードリスクマネージャーは、大企業や融資機関でも働き、人々が迅速にリスクにアクセスできるように構造モデルを設計します。
人がクレジットカード、自動車ローン、住宅ローンなどのあらゆる種類のローンを引き受ける場合、その人が不履行になるリスクがあります。 貸し手、特に信用リスク管理者は、さまざまな要因を使用してデフォルトのリスクを計算します。 次に、リスクのレベルを使用して、ローンを承認または拒否し、金利を設定します。
ほとんどの貸し手は、個人のリスクを計算するために、3つの主要な信用調査機関(Equifax、Experian、TransUnion)の1つからのFICOスコアまたはその他の信用スコアを使用します。 収入データ、雇用履歴、およびその他の関連要因も、デフォルトのリスクを判断するために使用されます。 クレジットマネージャーは、これらすべての要因を評価して、クレジットを延長するかどうか、延長する量、延長するレートを決定します。
FICOスコアは300から850までの3桁のスコアです。700を超えるスコアは比較的良いと見なされ、ほとんどのプライムローンの購入者に資格を与えます。 より低いスコアは、サブプライムローンのみの借り手に適格となる場合があります。
FICOスコアとクレジットスコアリングの人気が高まるにつれて、多くの業界でクレジットリスクマネージャーの役割が変わりました。 従来、誰かがお金を借りるように申し込むと、複雑な引受プロセスが発生しました。 この引受プロセスでは、詳細な財務記録を確認する必要がありました。
電子信用チェックの登場により、引受がはるかに簡単になりました。 信用リスク管理者は、単に誰かの信用報告書を引き出し、その人にお金を貸すことに関連するリスクレベルを決定することができます。 場合によっては、信用リスク管理者はスコアを見て、対応する表を見て適切な金利と信用枠を決定します。
経歴が進んだ信用リスク管理者は、管理者と融資担当者が融資を発行するために使用する適切な基準を設定するのに役立ちます。 たとえば、信用リスク管理者は、特定の信用スコアと収入を持つ人に常に特定の金額と金利を提供するように指示するアルゴリズムまたはスプレッドシートを作成できます。 社内の低レベルの従業員は、この基準を使用して信用を延長または拒否することができ、マネージャーにすべての応募者を個別に確認してリスクを判断するよう求めることはできません。