Cosa fa un responsabile del rischio di credito?
Un gestore del rischio di credito analizza il rischio che un richiedente prestito dedeggirà su un prestito. I gestori del rischio di credito possono lavorare per le banche, una società privata che emette credito, una società ipotecaria o un fornitore di servizi di carta di credito. Un gestore del rischio per la carta di credito che ha avanzato sul campo può anche funzionare per grandi società o istituti di prestito e progettare modelli strutturali per consentire alle persone di accedere rapidamente al rischio.
Quando una persona prende qualsiasi tipo di prestito, tra cui una carta di credito, un prestito per auto o un mutuo, esiste il rischio che la persona sia inadempiente. I finanziatori, e in particolare il responsabile del rischio di credito, calcolano il rischio di inadempienza utilizzando una serie di fattori diversi. Il livello di rischio viene quindi utilizzato per approvare o negare il prestito e per stabilire il tasso di interesse.
La maggior parte dei finanziatori utilizza un punteggio FICO o altro punteggio di credito da uno dei tre principali uffici di credito- Equifax, Experian e TransUnion al fine di calcolare il rischio di una persona. Anche i dati sul reddito, la cronologia dell'occupazione e altri fattori correlatiSed per determinare il rischio di inadempienza. Un responsabile del credito valuta tutti questi fattori al fine di determinare se estendere il credito, quanto estendere e a quale tasso dovrebbe essere esteso.
Un punteggio FICO è un punteggio di tre cifre che va da 300 e 850. I punteggi sopra 700 sono considerati relativamente buoni e qualificheranno gli acquirenti per la maggior parte dei prestiti principali. I punteggi più bassi possono qualificare i mutuatari solo per prestiti subprime.
Poiché i punteggi FICO e il punteggio del credito sono diventati più popolari, il ruolo di un responsabile del rischio di credito è cambiato in molti settori. Tradizionalmente, un complesso processo di sottoscrizione si è verificato quando qualcuno ha fatto domanda per prendere in prestito denaro. Questo processo di sottoscrizione ha comportato la ricerca di registri finanziari dettagliati.
La sottoscrizione è diventata molto più facile con l'avvento dei controlli di credito elettronici. Un responsabile del rischio di credito può semplicemente essere in grado di presentare il rapporto di credito di qualcuno e determinare la RLivello ISK associato al prestito di quella persona. In alcuni casi, il responsabile del rischio di credito esaminerà solo il punteggio e esaminerà una tabella corrispondente per determinare il tasso di interesse e la linea di credito adeguati.
Un responsabile del rischio di credito che ha avanzato nella sua carriera può aiutare a creare gli standard appropriati che i manager e gli ufficiali del prestito utilizzeranno per emettere un prestito. Ad esempio, un responsabile del rischio di credito può creare un algoritmo o un foglio di calcolo che impone che una persona con un determinato punteggio di credito e reddito debbano sempre essere offerti un importo e un tasso di interesse specifici in dollari. I dipendenti di livello inferiore all'interno dell'azienda possono quindi utilizzare questo standard per estendere o negare il credito, piuttosto che chiedere al manager di rivedere personalmente ogni richiedente per determinare il rischio.