O que um gerente de risco de crédito faz?

Um gerente de risco de crédito analisa o risco de um requerente de empréstimo que a inadimplência em um empréstimo. Os gerentes de risco de crédito podem trabalhar para os bancos, uma empresa privada que emite crédito, uma empresa hipotecária ou um provedor de serviços de cartão de crédito. Um gerente de risco de cartão de crédito que avançou no campo também pode trabalhar para grandes empresas ou instituições de empréstimos e projetar modelos estruturais para permitir que as pessoas acessem riscos rapidamente.

Quando uma pessoa aceita qualquer tipo de empréstimo, incluindo cartão de crédito, empréstimo de carro ou hipoteca, há o risco de a pessoa inadimpler. Os credores, e especificamente o gerente de risco de crédito, calculam o risco de inadimplência usando vários fatores diferentes. O nível de risco é então usado para aprovar ou negar o empréstimo e para definir a taxa de juros.

A maioria dos credores usa uma pontuação do FICO ou outra pontuação de crédito de um dos três principais departamentos de crédito, Equifax, Experian e TransUnion- a fim de calcular o risco de uma pessoa. Dados de renda, histórico de emprego e outros fatores relacionados também são used para determinar o risco de inadimplência. Um gerente de crédito avalia todos esses fatores para determinar se deve estender o crédito, quanto estender e a que taxa deve ser estendida.

Uma pontuação FICO é uma pontuação de três dígitos que varia de 300 e 850. Os escores acima de 700 são considerados relativamente bons e qualificarão os compradores para a maioria dos empréstimos primários. Pontuações mais baixas podem qualificar os mutuários apenas para empréstimos subprime.

Como as pontuações do FICO e a pontuação de crédito se tornaram mais populares, o papel de um gerente de risco de crédito mudou em muitos setores. Tradicionalmente, ocorreu um processo complexo de subscrição quando alguém se candidatou a emprestar dinheiro. Esse processo de subscrição envolveu a análise dos registros financeiros detalhados.

A subscrição tornou -se muito mais fácil com o advento das verificações eletrônicas de crédito. Um gerente de risco de crédito pode simplesmente ser capaz de puxar o relatório de crédito de alguém e determinar o RNível de ISK associado a emprestar dinheiro a essa pessoa. Em alguns casos, o gerente de risco de crédito apenas analisará a pontuação e analisará uma tabela correspondente para determinar a taxa de juros e a linha de crédito apropriados.

Um gerente de risco de crédito que avançou em sua carreira pode ajudar a estabelecer os padrões apropriados que os gerentes e agentes de empréstimos usarão para emitir um empréstimo. Por exemplo, um gerente de risco de crédito pode criar um algoritmo ou uma planilha que determine que uma pessoa com uma determinada pontuação de crédito e receita sempre deve receber um valor específico em dólares e uma taxa de juros. Os funcionários de nível inferior da empresa podem usar esse padrão para estender ou negar crédito, em vez de pedir ao gerente que revise pessoalmente todos os candidatos para determinar o risco.