O que um gerente de risco de crédito faz?

Um gerente de risco de crédito analisa o risco de um requerente de empréstimo deixar de pagar um empréstimo. Os gerentes de risco de crédito podem trabalhar para bancos, uma empresa privada que emite crédito, uma empresa de hipoteca ou um provedor de serviços de cartão de crédito. Um gerente de risco de cartão de crédito que tenha avançado no campo também pode trabalhar para grandes corporações ou instituições de crédito e criar modelos estruturais para permitir que as pessoas acessem o risco rapidamente.

Quando uma pessoa toma qualquer tipo de empréstimo, incluindo cartão de crédito, empréstimo para carro ou hipoteca, existe o risco de que a pessoa seja inadimplente. Os credores e, especificamente, o gerente de risco de crédito, calculam o risco de inadimplência usando vários fatores diferentes. O nível de risco é então usado para aprovar ou negar o empréstimo e definir a taxa de juros.

A maioria dos credores usa uma pontuação FICO ou outra pontuação de crédito de um dos três principais departamentos de crédito - Equifax, Experian e TransUnion - para calcular o risco de uma pessoa. Dados de renda, histórico de emprego e outros fatores relacionados também são usados ​​para determinar o risco de inadimplência. Um gerente de crédito avalia todos esses fatores para determinar se deseja conceder crédito, quanto conceder e em que taxa ele deve ser concedido.

Uma pontuação FICO é de três dígitos, variando entre 300 e 850. Pontuações acima de 700 são consideradas relativamente boas e qualificarão os compradores para a maioria dos empréstimos de primeira linha. Pontuações mais baixas podem qualificar os mutuários apenas para empréstimos subprime.

À medida que as pontuações e a pontuação de crédito do FICO se tornam mais populares, o papel de um gerente de risco de crédito mudou em muitos setores. Tradicionalmente, um processo complexo de subscrição ocorria quando alguém solicitava dinheiro emprestado. Esse processo de subscrição envolveu a análise de registros financeiros detalhados.

A subscrição tornou-se muito mais fácil com o advento das verificações eletrônicas de crédito. Um gerente de risco de crédito pode simplesmente obter o relatório de crédito de alguém e determinar o nível de risco associado ao empréstimo dessa pessoa. Em alguns casos, o gerente de risco de crédito examinará apenas a pontuação e a tabela correspondente para determinar a taxa de juros e a linha de crédito apropriadas.

Um gerente de risco de crédito que tenha avançado em sua carreira pode ajudar a estabelecer os padrões apropriados que os gerentes e agentes de crédito usarão para emitir um empréstimo. Por exemplo, um gerente de risco de crédito pode criar um algoritmo ou uma planilha que determina que uma pessoa com uma certa pontuação de crédito e renda sempre deva receber um valor e uma taxa de juros específicos em dólares. Os funcionários de nível inferior da empresa podem usar esse padrão para estender ou negar crédito, em vez de solicitar ao gerente que revise pessoalmente todos os candidatos para determinar o risco.