Co dělá správce úvěrových rizik?

Správce úvěrového rizika analyzuje riziko, že žadatel o půjčku bude výchozí půjčka. Manažeři úvěrových rizik mohou pracovat pro banky, soukromou společnost, která vydává úvěr, hypoteční společnost nebo poskytovatele služeb kreditních karet. Manažer rizik kreditních karet, který v terénu postupoval, může také pracovat pro velké korporace nebo úvěrové instituce a navrhnout strukturální modely, které umožňují lidem rychle získat přístup k riziku.

Když osoba vezme jakýkoli typ půjčky, včetně kreditní karty, půjčky na auto nebo hypotéku, existuje riziko, že osoba bude výchozí. Věřitelé, a konkrétně správce úvěrového rizika, vypočítají riziko selhání pomocí řady různých faktorů. Úroveň rizika se pak používá ke schválení nebo zamítnutí půjčky a k stanovení úrokové sazby.

Většina věřitelů používá skóre FICO nebo jiné kreditní skóre z jednoho ze tří hlavních úvěrových kanceláří- Equifax, Experian a TransUnion- za účelem výpočtu rizika osoby. Údaje o příjmech, historie zaměstnanosti a další související faktory jsou také uSED k určení rizika výchozího nastavení. Úvěrový manažer vyhodnocuje všechny tyto faktory, aby určil, zda prodloužit kredit, kolik prodloužit a za jakou sazbu by měl být prodloužen.

Skóre FICO je třímístné skóre od 300 a 850. Skóre nad 700 je považována za relativně dobré a kvalifikují kupující pro většinu prvotřídních půjček. Nižší skóre může kvalifikovat dlužníky pouze pro půjčky na předměty.

Vzhledem k tomu, že skóre FICO a skóre úvěru se staly populárnější, role správce úvěrových rizik se v mnoha průmyslových odvětvích změnila. Tradičně došlo k složitému procesu upisování, když někdo požádal o půjčování peněz. Tento proces upisování zahrnoval prohlížení podrobných finančních záznamů.

upisování se stalo s příchodem elektronických úvěrových kontrol mnohem jednodušší. Správce úvěrového rizika může být schopen jednoduše vytáhnout něčí kreditní zprávu a určit rúroveň ISK spojená s půjčováním peněz této osoby. V některých případech se správce úvěrového rizika jen podívá na skóre a podívá se na odpovídající tabulku, aby určil odpovídající úrokovou sazbu a úvěrovou linku.

Správce úvěrových rizik, který ve své kariéře postupoval, může pomoci vytvořit příslušné standardy, které manažeři a úvěroví úředníci použijí k vydání půjčky. Například správce úvěrového rizika může vytvořit algoritmus nebo tabulku, která diktuje, že osobě s určitým kreditním skóre a příjmem by měla být vždy nabídnuta konkrétní částka dolaru a úrokovou sazbu. Zaměstnanci nižší úrovně ve společnosti pak mohou tento standard použít k rozšíření nebo zamítnutí kreditu, spíše než požádat manažera, aby osobně zkontroloval každého žadatele, aby určil riziko.