Wat doet een Credit Risk Manager?

Een kredietrisicobeheerder analyseert het risico dat een kredietaanvrager in gebreke blijft met een lening. Kredietrisicobeheerders kunnen werken voor banken, een particulier bedrijf dat krediet uitgeeft, een hypotheekbedrijf of een creditcardaanbieder. Een creditcardrisicobeheerder die op dit gebied vooruit is gegaan, kan ook voor grote bedrijven of kredietinstellingen werken en structurele modellen ontwerpen om mensen snel toegang te geven tot risico's.

Wanneer een persoon een lening neemt, inclusief een creditcard, autolening of hypotheek, bestaat het risico dat de persoon in gebreke blijft. Kredietverstrekkers, en met name de kredietrisicobeheerder, berekenen het risico van wanbetaling met behulp van een aantal verschillende factoren. Het risiconiveau wordt vervolgens gebruikt om de lening goed te keuren of te weigeren, en om de rentevoet vast te stellen.

De meeste geldschieters gebruiken een FICO-score of andere kredietscore van een van de drie grote kredietbureaus - Equifax, Experian en TransUnion - om het risico van een persoon te berekenen. Inkomensgegevens, arbeidsverleden en andere gerelateerde factoren worden ook gebruikt om het risico van wanbetaling te bepalen. Een creditmanager evalueert al deze factoren om te bepalen of het krediet moet worden verlengd, hoeveel het moet verlengen en tegen welk tarief het moet worden verlengd.

Een FICO-score is een driecijferige score variërend van 300 en 850. Scores boven de 700 worden als relatief goed beschouwd en komen in aanmerking voor kopers voor de meeste prime-leningen. Lagere scores kunnen kredietnemers alleen kwalificeren voor subprime-leningen.

Naarmate FICO-scores en creditscores populairder zijn geworden, is de rol van kredietrisicobeheerder in veel bedrijfstakken veranderd. Traditioneel gebeurde er een complex acceptatieproces toen iemand solliciteerde om geld te lenen. Bij dit acceptatieproces werden gedetailleerde financiële gegevens bekeken.

Verzekering is veel eenvoudiger geworden met de komst van elektronische kredietcontroles. Een kredietrisicobeheerder kan eenvoudigweg iemands kredietrapport opvragen en het risiconiveau bepalen dat verbonden is aan het lenen van die persoon geld. In sommige gevallen zal de kredietrisicobeheerder alleen naar de score kijken en naar een overeenkomstige tabel kijken om de juiste rente en kredietlimiet te bepalen.

Een kredietrisicobeheerder die in zijn carrière is gevorderd, kan helpen de juiste normen op te stellen die managers en leningfunctionarissen zullen gebruiken om een ​​lening te verstrekken. Een kredietrisicobeheerder kan bijvoorbeeld een algoritme of een spreadsheet maken die voorschrijft dat een persoon met een bepaalde kredietscore en een bepaald inkomen altijd een specifiek dollarbedrag en rentevoet moet krijgen. Medewerkers van een lager niveau binnen het bedrijf kunnen dan deze standaard gebruiken om krediet te verlenen of te weigeren, in plaats van de manager te vragen om elke aanvrager persoonlijk te beoordelen om het risico te bepalen.