신용 리스크 관리자는 무엇을합니까?

신용 리스크 관리자는 대출 신청자가 대출에 대한 채무 불이행 위험을 분석합니다. 신용 리스크 관리자는 은행, 신용을 발행하는 개인 회사, 모기지 회사 또는 신용 카드 서비스 제공 업체를 위해 일할 수 있습니다. 현장에서 발전한 신용 카드 리스크 관리자는 대기업이나 대출 기관에서 일할 수 있으며 사람들이 신속하게 리스크에 액세스 할 수 있도록 구조 모델을 설계 할 수 있습니다.

신용 카드, 자동차 대출 또는 모기지를 포함한 모든 유형의 대출을받는 사람은 채무 불이행의 위험이 있습니다. 대출 기관, 특히 신용 리스크 관리자는 다양한 요인을 사용하여 채무 불이행 위험을 계산합니다. 그런 다음 위험 수준을 사용하여 대출을 승인 또는 거부하고 이자율을 설정합니다.

대부분의 대금업자는 개인의 위험을 계산하기 위해 세 가지 주요 신용 기관인 Equifax, Experian 및 TransUnion의 FICO 점수 또는 기타 신용 점수를 사용합니다. 소득 데이터, 고용 이력 및 기타 관련 요소도 부도 위험을 결정하는 데 사용됩니다. 신용 관리자는 신용 확장 여부, 확장 정도 및 확장 속도를 결정하기 위해 이러한 모든 요소를 ​​평가합니다.

FICO 점수는 300에서 850까지의 3 자리 점수입니다. 700 점 이상의 점수는 상대적으로 좋은 것으로 간주되며 구매자에게 대부분의 주요 대출을받을 자격이됩니다. 낮은 점수는 하위 프라임 대출에 대해서만 차용자에게 자격이 될 수 있습니다.

FICO 점수와 신용 점수가 점점 인기를 얻으면서 많은 산업에서 신용 리스크 관리자의 역할이 바뀌 었습니다. 전통적으로 누군가가 돈을 빌리려고 신청했을 때 복잡한 인수 절차가있었습니다. 이 인수 과정에는 자세한 재무 기록을 살펴 보는 것이 포함되었습니다.

전자 신용 점검의 출현으로 보험 가입이 훨씬 쉬워졌습니다. 신용 리스크 관리자는 단순히 누군가의 신용 보고서를 가져 와서 그 사람에게 돈을 빌리는 것과 관련된 위험 수준을 결정할 수 있습니다. 경우에 따라 신용 리스크 관리자는 점수를보고 해당 표를보고 적절한 이자율과 신용 한도를 결정합니다.

경력을 쌓은 신용 리스크 관리자는 관리자와 대출 담당자가 대출을 발행하는 데 사용할 적절한 표준을 설정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 신용 리스크 관리자는 특정 신용 점수 및 소득을 가진 사람에게 항상 특정 달러 금액 및 이자율을 제공하도록 지시하는 알고리즘 또는 스프레드 시트를 작성할 수 있습니다. 그런 다음 회사 내의 하위 직원은 관리자가 모든 신청자를 개인적으로 검토하여 위험을 판단하도록 요구하지 않고이 표준을 사용하여 신용을 연장 또는 거부 할 수 있습니다.