¿Qué es un asesor de riqueza?

Un asesor de patrimonio es un profesional contratado para asesorar a personas, familias o empresas en opciones de inversión y administración de dinero. A pesar del título, una persona no necesita ser tradicionalmente rica para hacer uso de los servicios de un asesor de riqueza. Los asesores de riqueza pueden ayudar con tan solo presupuesto y gestión de efectivo, o tanto como la diversificación de la cartera de inversiones, la planificación de bienes y fiscales, y la planificación de las inversiones de jubilación. Los asesores de riqueza son generalmente contadores o abogados que están familiarizados con las leyes de herencia e impuestos aplicables. Los asesores a menudo trabajan como parte de un equipo de inversión o estrategia en una empresa, pero también pueden trabajar de forma independiente.

El objetivo principal de un asesor de riqueza es ayudar a los clientes a estructurar las finanzas de una manera ventajosa y rentable. El asesor evaluará toda la situación financiera del cliente, considerando activos como acciones, cuentas de jubilación, cuentas bancarias y activos tangibles, y luego ofrecerá recomendaciones para la acción. El recoLas mmendaciones deben adaptarse específicamente a los deseos del cliente. Algunos clientes solo quieren mantener su situación financiera actual, mientras que otros desean expandir sus inversiones, proteger sus activos de los impuestos o planificar la distribución de sus activos a niños y nietos. Un asesor de patrimonio puede hacer recomendaciones, y puede tomar medidas, en todas estas áreas y más.

Debido a que un asesor de patrimonio tendrá acceso a información financiera confidencial y, en muchos casos, en realidad administrará el dinero en diferentes cuentas, la confianza es un elemento esencial en la relación asesor-cliente. Por esta razón, muchas personas eligen asesores de riqueza basados ​​en experiencias previas. Una pareja podría pedirle a su contador fiscal que también estructure su patrimonio, por ejemplo, o un hombre de negocios podría pedirle a su abogado corporativo que eche un vistazo a su cartera de inversiones. Al menos en los unidosTates, contadores y abogados generalmente tienen licencia para hacer planificación de patrimonio y asesoramiento sin importar su especialidad, pero no siempre tienen la experiencia necesaria. Si bien la confianza es el elemento más importante para seleccionar un asesor de riqueza, la experiencia y la experiencia constituyen un segundo cercano.

El mundo de las inversiones y la planificación fiscal es complejo, con diferentes reglas aplicables en diferentes jurisdicciones. Los mejores asesores de riqueza generalmente tienen una amplia experiencia trabajando específicamente con la estructuración de inversiones y la administración de dinero, y tienen un conocimiento práctico de las leyes de transferencia internacionales locales y, cuando sea necesario. Muchos asesores de riqueza también trabajan en empresas donde están rodeados de expertos que pueden ser consultados fácilmente. Los posibles clientes generalmente pueden entrevistar a los asesores de riqueza antes de reunirse con ellos oficialmente, lo que puede ser una buena oportunidad para tener una idea de la personalidad del asesor y evaluar la relación personal. Los clientes también pueden usar una entrevista para aprenderDonde fue capacitado el asesor de patrimonio, cómo generalmente hace negocios y qué tipo de experiencia tiene.

El asesoramiento de riqueza

para aquellos que lo hacen, a menudo es una función laboral exclusiva, aunque los asesores casi siempre son los primeros abogados o contadores certificados. Algunas personas ingresan a la contabilidad o la ley con el objetivo expreso de convertirse en un asesor de riqueza, mientras que otras comienzan como médicos generales que luego hacen la transición al asesoramiento de la riqueza con el tiempo. Las tarifas del asesor de patrimonio varían según la experiencia y la reputación del asesor, la ubicación y la complejidad de las tareas, pero en la mayoría de los casos son acorde con las tarifas principales para los profesionales fiscales y legales.