¿Qué es un asesor de riqueza?
Un asesor patrimonial es un profesional contratado para asesorar a personas, familias o empresas sobre las opciones de inversión y la administración del dinero. A pesar del título, una persona no necesita ser tradicionalmente rica para hacer uso de los servicios de un asesor de riqueza. Los asesores patrimoniales pueden ayudar con tan poco como la elaboración de presupuestos y la gestión de efectivo, o tanto como la diversificación de la cartera de inversiones, la planificación patrimonial y fiscal, y la planificación de inversiones para la jubilación. Los asesores patrimoniales generalmente son contadores o abogados que están familiarizados con las leyes fiscales y de herencia aplicables. Los asesores a menudo trabajan como parte de un equipo de inversión o estrategia en una empresa, pero también pueden trabajar de forma independiente.
El objetivo principal de un asesor patrimonial es ayudar a los clientes a estructurar sus finanzas de manera ventajosa y rentable. El asesor evaluará la situación financiera completa del cliente, considerando activos como acciones, cuentas de jubilación, cuentas bancarias y activos tangibles, y luego ofrecerá recomendaciones para la acción. Las recomendaciones deben adaptarse específicamente a las necesidades del cliente. Algunos clientes solo quieren mantener su situación financiera actual, mientras que otros desean expandir sus inversiones, proteger sus activos de los impuestos o planificar la distribución de sus activos a hijos y nietos. Un asesor de patrimonio puede hacer recomendaciones, y puede tomar medidas, en todas estas áreas y más.
Debido a que un asesor de patrimonio tendrá acceso a información financiera confidencial y, en muchos casos, en realidad administrará dinero en diferentes cuentas, la confianza es un elemento esencial en la relación asesor-cliente. Por esta razón, muchas personas eligen asesores de riqueza basados en experiencias previas. Una pareja podría pedirle a su asesor fiscal que también estructure su patrimonio, por ejemplo, o un empresario podría pedirle a su abogado corporativo que eche un vistazo a su cartera de inversiones. Al menos en los Estados Unidos, los contadores y abogados generalmente tienen licencia para planificar y asesorar su patrimonio sin importar su especialidad, pero es posible que no siempre tengan la experiencia necesaria. Si bien la confianza es el elemento más importante en la selección de un asesor de patrimonio, la experiencia y la experiencia ocupan un segundo lugar.
El mundo de las inversiones y la planificación fiscal es complejo, con diferentes reglas aplicables en diferentes jurisdicciones. Los mejores asesores patrimoniales suelen tener una amplia experiencia trabajando específicamente con la estructuración de inversiones y la gestión del dinero, y tienen un conocimiento práctico de las leyes de transferencia locales y, cuando sea necesario, internacionales. Muchos asesores patrimoniales también trabajan en empresas donde están rodeados de expertos a los que se puede consultar fácilmente. Los clientes potenciales generalmente pueden entrevistar a asesores de patrimonio antes de reunirse con ellos oficialmente, lo que puede ser una buena oportunidad para tener una idea de la personalidad del asesor y evaluar la relación personal. Los clientes también pueden usar una entrevista para saber dónde se formó el asesor de patrimonio, cómo hace negocios en general y qué tipo de experiencia tiene.
El asesoramiento sobre la riqueza, para quienes lo hacen, es a menudo una función de trabajo exclusiva, aunque los asesores son casi siempre los primeros abogados o contadores certificados. Algunas personas ingresan a la contabilidad o la ley con el objetivo expreso de convertirse en un asesor de riqueza, mientras que otras comienzan como médicos generales que luego pasan a la asesoría de riqueza con el tiempo. Los honorarios del asesor patrimonial varían según la experiencia y reputación del asesor, la ubicación y la complejidad de las tareas, pero en la mayoría de los casos son proporcionales a los honorarios principales para los profesionales fiscales y legales.