Co je to Wealth Advisor?
Poradce v oblasti bohatství je profesionál, který je najat, aby radil jednotlivcům, rodinám nebo podnikům ohledně investičních možností a správy peněz. I přes titul nemusí být člověk tradičně bohatý, aby mohl využívat služeb poradce pro bohatství. Bohatí poradci mohou pomoci jak s rozpočtováním a správou hotovosti, tak s diverzifikací investičního portfolia, plánováním nemovitostí a daní a plánováním investic do důchodu. Bohatí poradci jsou obecně buď účetní, nebo právníci, kteří jsou obeznámeni s platnými dědickými a daňovými zákony. Poradci často pracují jako součást investičního nebo strategického týmu ve firmě, ale mohou také pracovat samostatně.
Hlavním cílem investičního poradce je pomáhat klientům strukturovat finance výhodným a výnosným způsobem. Poradce zhodnotí celou finanční situaci klienta s přihlédnutím k aktivům, jako jsou akcie, penzijní účty, bankovní účty a hmotná aktiva, a poté nabídne doporučení k akci. Doporučení by měla být upravena přesně podle přání klienta. Někteří klienti chtějí pouze udržet svou současnou finanční situaci, zatímco jiní chtějí rozšířit své investice, chránit svá aktiva před daněmi nebo plánovat distribuci svých aktiv dětem a vnoučatům. Poradce v oblasti bohatství může vydávat doporučení - a může jednat - ve všech těchto oblastech a další.
Protože poradce s majetkem bude mít přístup k citlivým finančním informacím a v mnoha případech bude ve skutečnosti spravovat peníze na různých účtech, je důvěra nezbytným prvkem vztahu poradce a klienta. Z tohoto důvodu si mnoho lidí vybírá poradce pro bohatství na základě předchozích zkušeností. Pár může například požádat svého daňového účetníka, aby také strukturoval své statky, nebo by podnikatel mohl požádat svého právníka o právnické osoby, aby se podíval na jeho investiční portfolio. Nejméně ve Spojených státech jsou účetní a právníci obvykle oprávněni provádět plánování majetku a poskytovat poradenství bez ohledu na jejich specialitu, ale nemusí mít vždy potřebné odborné znalosti. Přestože důvěra je nejdůležitějším prvkem při výběru poradce v oblasti bohatství, odborné znalosti a zkušenosti tvoří těsně sekundu.
Svět investic a daňového plánování je složitý, s různými pravidly použitelnými v různých jurisdikcích. Nejlepší poradci v oblasti bohatství mají obvykle rozsáhlé zkušenosti s prací konkrétně na strukturování investic a správě peněz a mají pracovní znalosti místních a v případě potřeby i mezinárodních zákonů o převodu. Mnoho poradců v oblasti bohatství pracuje také ve firmách, kde jsou obklopeni odborníky, se kterými lze snadno konzultovat. Potenciální klienti jsou obvykle schopni pohovořit s bohatými poradci dříve, než se s nimi oficiálně setkají, což může být dobrá příležitost získat smysl pro osobnost poradce a posoudit osobní vztah. Klienti mohou také použít rozhovor, aby zjistili, kde byl vyškolen poradce v oblasti bohatství, jak obecně podniká a jaké zkušenosti má.
Poradenství v oblasti bohatství je pro ty, kdo to dělají, často exkluzivní pracovní funkcí, i když poradci jsou téměř vždy první právníci nebo certifikovaní účetní. Někteří lidé vstupují do účetnictví nebo práva s výslovným cílem stát se poradcem v oblasti bohatství, zatímco jiní začínají jako praktičtí lékaři, kteří se postupem času mění na poradenství v oblasti bohatství. Poplatky za poradce v oblasti bohatství se liší v závislosti na zkušenostech a pověsti poradce, umístění a složitosti úkolů, ale ve většině případů jsou úměrné hlavním poplatkům pro daňové a právnické profesionály.