Co je to poradce bohatství?
Poradce pro bohatství je profesionál, který je najat, aby poradil jednotlivcům, rodinám nebo podnikům o investičních možnostech a správě peněz. Navzdory titulu nemusí být osoba tradičně bohatá, aby využívala služby poradce pro bohatství. Poradci z bohatství mohou pomoci s tak málo jako rozpočtování a správa hotovosti, nebo stejně jako diverzifikace portfolia investičního portfolia, majetkové a daňové plánování a plánování investic do důchodu. Poradci bohatství jsou obecně účetní nebo právníci, kteří jsou obeznámeni s platnými dědictvími a daňovými zákony. Poradci často pracují jako součást investičního nebo strategického týmu ve firmě, ale mohou také pracovat samostatně.
Primárním cílem poradce pro bohatství je pomoci klientům strukturovat finance výhodně a ziskovým způsobem. Poradce posoudí celou finanční situaci klienta s ohledem na aktiva, jako jsou akcie, důchodové účty, bankovní účty a hmatatelná aktiva, a poté nabídne doporučení k akci. RecoMmendace by měla být přizpůsobena konkrétně přání klienta. Někteří klienti chtějí pouze udržovat svou současnou finanční situaci, zatímco jiní chtějí rozšířit své investice, chránit své aktiva před daněmi nebo plánovat rozdělení svých aktiv dětem a vnoučatům. Poradce pro bohatství může podat doporučení - a může jednat - ve všech těchto oblastech a další.
Protože poradce pro bohatství bude mít přístup k citlivým finančním informacím a v mnoha případech bude ve skutečnosti spravovat peníze na různých účtech, důvěra je nezbytným prvkem vztahu poradce-klienta. Z tohoto důvodu si mnoho lidí vybírá poradce pro bohatství na základě předchozích zkušeností. Pár by mohl například požádat svého daňového účetního, aby také strukturoval jejich majetek, nebo by podnikatel mohl požádat svého právníka společnosti, aby se podíval na jeho investiční portfolio. Alespoň ve Spojených státechTates, účetní a právníci mají obvykle licenci k plánování a poradenství bez ohledu na jejich specialitu, ale nemusí mít vždy potřebné odborné znalosti. Zatímco důvěra je nejdůležitějším prvkem při výběru poradce pro bohatství, odborné znalosti a zkušenosti tvoří těsnou vteřinu.
Svět investic a daňového plánování je složitý, s různými pravidly platnými v různých jurisdikcích. Nejlepší poradci pro bohatství mají obvykle rozsáhlé zkušenosti s prací konkrétně s strukturováním investic a správou peněz a mají pracovní znalosti o místních a v případě potřeby mezinárodní zákony o převodu. Mnoho poradců pro bohatství také pracuje ve firmách, kde jsou obklopeni odborníky, které lze snadno konzultovat. Potenciální klienti jsou obvykle schopni pohovořit s poradci na bohatství před oficiálním setkáním, což může být dobrá příležitost získat představu o osobnosti poradce a posoudit osobní vztah. Klienti mohou také použít rozhovor k učeníkde byl poradce pro bohatství vyškolen, jak obecně podniká a jaké zkušenosti má.
Wealth Poradenství pro ty, kteří to dělají, je často exkluzivní funkcí práce, ačkoli poradci jsou téměř vždy první právníci nebo certifikovaní účetní. Někteří lidé vstupují buď účetní nebo právo s výslovným cílem stát se poradcem bohatství, zatímco jiní začínají jako praktikující, kteří pak v průběhu času přecházejí do bohatství. Poplatky za poradce pro bohatství se liší v závislosti na zkušenostech a pověsti poradce, umístění a složitosti úkolů, ale ve většině případů jsou odpovídající vedoucím poplatkům pro daňové a právnické odborníky.