Vad är en förmögenhetsrådgivare?
En förmögenhetsrådgivare är en professionell som anlitas för att ge råd till individer, familjer eller företag om investeringsalternativ och penninghantering. Trots titeln behöver en person inte vara traditionellt rika för att använda sig av en förmögenhetsrådgivares tjänster. Förmögenhetsrådgivare kan hjälpa till med så lite som budgetering och kontanthantering, eller lika mycket som diversifiering av investeringsportföljer, fastighets- och skatteplanering och planering för pensionsinvesteringar. Förmögenhetsrådgivare är i allmänhet antingen revisorer eller advokater som är bekanta med tillämpliga arvs- och skattelagar. Rådgivare arbetar ofta som en del av ett investerings- eller strategiteam på ett företag, men kan också arbeta självständigt.
Det huvudsakliga målet för en förmögenhetsrådgivare är att hjälpa kunder att strukturera ekonomier på ett fördelaktigt och lönsamt sätt. Rådgivaren kommer att bedöma klientens hela ekonomiska situation med hänsyn till tillgångar som lager, pensionskonton, bankkonton och materiella tillgångar och kommer sedan att erbjuda rekommendationer för åtgärder. Rekommendationerna bör anpassas specifikt till kundens önskemål. Vissa kunder vill bara behålla sin nuvarande ekonomiska situation, medan andra vill utöka sina investeringar, skydda sina tillgångar från skatter eller planera för distributionen av sina tillgångar till barn och barnbarn. En förmögenhetsrådgivare kan göra rekommendationer - och kan vidta åtgärder - inom alla dessa områden, och mer.
Eftersom en förmögenhetsrådgivare har tillgång till känslig ekonomisk information och i många fall faktiskt kommer att hantera pengar i olika konton är förtroende ett väsentligt element i relationen mellan rådgivare och klient. Av denna anledning väljer många välfärdsrådgivare baserat på tidigare erfarenheter. Ett par kan till exempel be deras skatteföretag att också strukturera sina egendomar, eller så kan en affärsman be sin advokat att ta en titt på sin investeringsportfölj. Åtminstone i USA är revisorer och advokater vanligtvis licensierade att göra planering och rådgivning oavsett deras specialitet, men de kanske inte alltid har den nödvändiga expertisen. Medan förtroende är det viktigaste elementet i att välja en förmögenhetsrådgivare, utgör expertis och erfarenhet en nära sekund.
Investerings- och skatteplaneringsvärlden är komplex med olika regler som gäller i olika jurisdiktioner. De allra bästa förmögenhetsrådgivarna har vanligtvis lång erfarenhet av att arbeta specifikt med investeringsstrukturering och penninghantering och har en kunskap om lokala och, vid behov, internationella överföringslagar. Många förmögenhetsrådgivare arbetar också i företag där de omges av experter som lätt kan konsulteras. Framtida kunder kan vanligtvis intervjua förmögenhetsrådgivare innan de träffas officiellt med dem, vilket kan vara ett bra tillfälle att få en känsla av rådgivarens personlighet och utvärdera personlig relation. Kunder kan också använda en intervju för att lära sig var förmögenhetsrådgivaren utbildades, hur han i allmänhet gör affärer och vilken typ av erfarenhet han har.
Rikedom för de som gör det är ofta en exklusiv jobbfunktion, även om rådgivarna nästan alltid är först advokater eller certifierade revisorer. Vissa människor går in antingen i bokföring eller lag med det uttryckliga målet att bli en förmögenhetsrådgivare, medan andra börjar som allmänläkare som sedan övergår till förmögenhetsrådgivning över tid. Rådgivningsavgifterna varierar beroende på rådgivarens erfarenhet och rykte, plats och uppdragens komplexitet, men är i de flesta fall i proportion till de ledande avgifterna för skatte- och juridikspecialister.