Vad är en förmögenhetsrådgivare?

En förmögenhetsrådgivare är en professionell som anställs för att ge råd till individer, familjer eller företag om investeringsalternativ och pengarhantering. Trots titeln behöver en person inte vara traditionellt rik för att använda en förmögenhetsrådgivares tjänster. Förmögenhetsrådgivare kan hjälpa till med så lite som budgetering och kontanthantering, eller så mycket som investeringsportföljdiversifiering, egendom och skatteplanering och planeringsplanering för pension. Förmögenhetsrådgivare är i allmänhet antingen revisorer eller advokater som är bekanta med tillämpliga arv och skattelagar. Rådgivare arbetar ofta som en del av ett investerings- eller strategiteam på ett företag, men kan också arbeta självständigt.

Det primära målet för en förmögenhetsrådgivare är att hjälpa kunder att strukturera ekonomi på ett fördelaktigt och lönsamt sätt. Rådgivaren kommer att utvärdera kundens hela ekonomiska situation med tanke på tillgångar som aktier, pensionskonton, bankkonton och konkreta tillgångar och kommer sedan att erbjuda rekommendationer för åtgärder. RecoMmendationer bör skräddarsys specifikt efter kundens önskemål. Vissa kunder vill bara behålla sin nuvarande ekonomiska situation, medan andra vill utöka sina investeringar, skydda sina tillgångar från skatter eller planera för distributionen av sina tillgångar till barn och barnbarn. En förmögenhetsrådgivare kan göra rekommendationer - och kan vidta åtgärder - inom alla dessa områden och mer.

Eftersom en förmögenhetsrådgivare kommer att ha tillgång till känslig ekonomisk information och i många fall faktiskt kommer att hantera pengar i olika konton, är förtroende ett väsentligt element i rådgivarens klientförhållande. Av denna anledning väljer många förmögenhetsrådgivare baserat på tidigare erfarenheter. Ett par kan till exempel be sin skattevisare att strukturera sin egendom, till exempel, eller en affärsman kan be sin företagsadvokat att titta på sin investeringsportfölj. Åtminstone i United STates, revisorer och advokater är vanligtvis licensierade för att göra förmögenhetsplanering och rådgivning oavsett deras specialitet, men de kanske inte alltid har nödvändig expertis. Även om förtroende är det viktigaste elementet i att välja en förmögenhetsrådgivare, utgör expertis och erfarenhet en nära sekund.

Världen för investeringar och skatteplanering är komplex, med olika regler som är tillämpliga i olika jurisdiktioner. De allra bästa förmögenhetsrådgivarna har vanligtvis lång erfarenhet av att arbeta specifikt med investeringsstrukturering och pengarhantering och har en arbetskunskap om lokala och vid behov internationella överföringslagar. Många förmögenhetsrådgivare arbetar också i företag där de är omgiven av experter som lätt kan konsulteras. Prospektiva kunder kan vanligtvis intervjua förmögenhetsrådgivare innan de möter dem officiellt, vilket kan vara ett bra tillfälle att få en känsla av rådgivarens personlighet och att bedöma personlig rapport. Kunder kan också använda en intervju för att lära sigDär förmögenhetsrådgivaren utbildades, hur han i allmänhet gör affärer och vilken typ av erfarenhet han har.

Wealth Rådgivning, för dem som gör det, är ofta en exklusiv arbetsfunktion, även om rådgivarna nästan alltid är första advokater eller certifierade revisorer. Vissa människor går in i antingen redovisning eller lag med det uttryckliga målet att bli en förmögenhetsrådgivare, medan andra börjar som allmänläkare som sedan övergår till förmögenhet som rådgivning över tid. Förmögenhetsrådgivaravgifterna varierar beroende på rådgivarens erfarenhet och rykte, plats och komplexiteten i uppdragen, men är i de flesta fall i motsats till de ledande avgifterna för skatter och juridiska yrkesverksamma.