Co to jest doradca majątkowy?

Doradca majątkowy to specjalista zatrudniony w celu doradzania osobom fizycznym, rodzinom lub firmom w zakresie opcji inwestycyjnych i zarządzania pieniędzmi. Pomimo tytułu osoba nie musi być tradycyjnie zamożna, aby skorzystać z usług doradcy ds. Bogactwa. Doradcy ds. Zamożności mogą pomóc w tak niewielkim zakresie, jak budżetowanie i zarządzanie gotówką, lub w dywersyfikacji portfela inwestycyjnego, planowaniu majątkowym i podatkowym oraz planowaniu inwestycji emerytalnych. Doradcy majątkowi to na ogół księgowi lub prawnicy, którzy znają obowiązujące przepisy spadkowe i podatkowe. Doradcy często pracują jako część zespołu ds. Inwestycji lub strategii w firmie, ale mogą również pracować niezależnie.

Głównym celem doradcy ds. Bogactwa jest pomoc klientom w uporządkowaniu finansów w korzystny i zyskowny sposób. Doradca oceni całą sytuację finansową klienta, biorąc pod uwagę aktywa, takie jak akcje, konta emerytalne, konta bankowe i aktywa materialne, a następnie przedstawi zalecenia dotyczące działań. Zalecenia powinny być dostosowane specjalnie do potrzeb klienta. Niektórzy klienci chcą jedynie utrzymać obecną sytuację finansową, podczas gdy inni chcą rozszerzyć swoje inwestycje, chronić swoje aktywa przed podatkami lub planować dystrybucję swoich aktywów wśród dzieci i wnuków. Doradca ds. Bogactwa może wydawać zalecenia - i może podejmować działania - we wszystkich tych obszarach i nie tylko.

Ponieważ doradca majątkowy będzie miał dostęp do poufnych informacji finansowych, aw wielu przypadkach faktycznie będzie zarządzał pieniędzmi na różnych rachunkach, zaufanie jest istotnym elementem relacji doradca-klient. Z tego powodu wiele osób wybiera doradców majątkowych na podstawie wcześniejszych doświadczeń. Para może na przykład poprosić swojego księgowego o uporządkowanie swojego majątku, lub biznesmen może poprosić swojego prawnika o sprawdzenie portfela inwestycyjnego. Przynajmniej w Stanach Zjednoczonych księgowi i prawnicy są zwykle uprawnieni do planowania i doradztwa majątkowego bez względu na specjalizację, ale nie zawsze dysponują niezbędną wiedzą specjalistyczną. Podczas gdy zaufanie jest najważniejszym elementem przy wyborze doradcy ds. Bogactwa, wiedza specjalistyczna i doświadczenie znajdują się na drugim miejscu.

Świat inwestycji i planowania podatkowego jest złożony, z różnymi przepisami obowiązującymi w różnych jurysdykcjach. Najlepsi doradcy majątkowi mają zazwyczaj duże doświadczenie w pracy ze strukturami inwestycyjnymi i zarządzaniem pieniędzmi, a także praktyczną znajomość lokalnych i, w razie potrzeby, międzynarodowych przepisów dotyczących transferów. Wielu doradców majątkowych pracuje także w firmach, w których są otoczeni ekspertami, z którymi można łatwo się skonsultować. Potencjalni klienci zazwyczaj są w stanie przeprowadzić wywiad z doradcami ds. Bogactwa przed oficjalnym spotkaniem z nimi, co może być dobrą okazją do poznania osobowości doradcy i oceny osobistych relacji. Klienci mogą również skorzystać z wywiadu, aby dowiedzieć się, gdzie został przeszkolony doradca majątkowy, jak ogólnie prowadzi interesy i jakie ma doświadczenie.

Doradztwo majątkowe dla tych, którzy to robią, jest często wyłączną funkcją pracy, chociaż doradcy są prawie zawsze pierwszymi prawnikami lub certyfikowanymi księgowymi. Niektóre osoby wchodzą w rachunkowość lub prawo, mając wyraźny cel zostania doradcą majątkowym, podczas gdy inne zaczynają jako lekarze ogólni, którzy z czasem stają się doradcami majątkowymi. Opłaty doradcy majątkowego różnią się w zależności od doświadczenia i reputacji doradcy, lokalizacji oraz złożoności zleceń, ale w większości przypadków są współmierne do wiodących opłat dla specjalistów podatkowych i prawniczych.