Was ist ein Vermögensberater?
Ein Vermögensberater ist ein Fachmann, der angeheuert wird, um Einzelpersonen, Familien oder Unternehmen über Investitionsoptionen und Geldmanagement zu beraten. Trotz des Titels muss eine Person traditionell nicht wohlhabend sein, um die Dienste eines Vermögensberaters zu nutzen. Wealth Advisors können mit nur Budget- und Cash -Management oder einer Diversifizierung des Anlageportfolios, der Nachlass- und Steuerplanung sowie der Investitionsplanung für die Altersvorsorge helfen. Vermögensberater sind im Allgemeinen entweder Buchhalter oder Anwälte, die mit anwendbaren Erbschafts- und Steuergesetzen vertraut sind. Berater arbeiten häufig als Teil eines Investitions- oder Strategie -Teams in einem Unternehmen, können aber auch unabhängig arbeiten.
Das Hauptziel eines Vermögensberaters ist es, den Kunden zu helfen, Finanzen auf vorteilhafte und profitable Weise zu strukturieren. Der Berater wird die gesamte finanzielle Situation des Kunden unter Berücksichtigung von Vermögenswerten wie Aktien, Altersvorsorgekonten, Bankkonten und materiellen Vermögenswerten bewerten und dann Empfehlungen für Maßnahmen geben. Die RecoMMendationen sollten speziell auf die Wünsche des Kunden zugeschnitten werden. Einige Kunden möchten nur ihre aktuelle finanzielle Situation aufrechterhalten, während andere ihre Investitionen erweitern, ihr Vermögen vor Steuern schützen oder die Verteilung ihres Vermögens an Kinder und Enkelkinder planen. Ein Vermögensberater kann in all diesen Bereichen Empfehlungen - und Maßnahmen ergreifen - und vieles mehr abgeben.
Da ein Vermögensberater Zugang zu sensiblen Finanzinformationen hat und in vielen Fällen tatsächlich Geld in verschiedenen Konten verwaltet, ist Vertrauen ein wesentliches Element in der Beziehung zwischen Beratern und Klient. Aus diesem Grund wählen viele Menschen Vermögensberater, die auf früheren Erfahrungen basieren. Ein Ehepaar könnte beispielsweise seinen Steuerbuchhalter auffordern, auch sein Nachlass zu strukturieren, oder ein Geschäftsmann könnte seinen Unternehmensanwalt bitten, sich sein Anlageportfolio anzusehen. Zumindest in den Vereinigten sTates, Buchhalter und Anwälte sind in der Regel für die Planung und Beratung von Vermögen und Beratung, unabhängig von ihrer Spezialität, aber sie haben möglicherweise nicht immer das notwendige Fachwissen. Während Vertrauen das wichtigste Element bei der Auswahl eines Vermögensberaters ist, macht Fachwissen und Erfahrung eine enge Sekunde aus.
Die Welt der Investitionen und Steuerplanung ist komplex, wobei unterschiedliche Regeln in unterschiedlichen Gerichtsbarkeiten anwendbar sind. Die besten Vermögensberater haben in der Regel umfangreiche Erfahrungen mit speziell mit Investitionsstrukturierung und Geldmanagement und über die Kenntnisse der lokalen und, bei Bedarf, internationale Übertragungsgesetze. Viele Vermögensberater arbeiten auch in Unternehmen, in denen sie von Experten umgeben sind, die leicht konsultiert werden können. Potenzielle Kunden sind in der Regel in der Lage, Vermögensberater zu interviewen, bevor sie sich offiziell mit ihnen treffen. Dies kann eine gute Gelegenheit sein, ein Gefühl für die Persönlichkeit des Beraters zu erhalten und den persönlichen Rapport zu bewerten. Kunden können auch ein Interview nutzen, um zu lernenWo der Vermögensberater ausgebildet wurde, wie er im Allgemeinen Geschäfte macht und welche Art von Erfahrung er hat.
Wohlstandsberatung für diejenigen, die dies tun, ist oft eine exklusive Jobfunktion, obwohl die Berater fast immer erste Anwälte oder zertifizierte Buchhalter sind. Einige Menschen treten entweder in Rechnungswesen oder in das Gesetz ein, um ein Vermögensberater zu werden, während andere als Allgemeinmediziner beginnen, die dann im Laufe der Zeit in Wohlstandsberatung wechseln. Die Gebühren für Vermögensberater variieren je nach Erfahrung und Ruf, dem Standort und der Komplexität der Aufgaben des Beraters, entsprechen jedoch in den meisten Fällen den führenden Gebühren für Steuer- und Anwaltsfachleute.