Was ist ein Vermögensberater?
Ein Vermögensberater ist ein Fachmann, der angeheuert wird, um Einzelpersonen, Familien oder Unternehmen in Bezug auf Anlagemöglichkeiten und Geldmanagement zu beraten. Trotz des Titels muss eine Person nicht traditionell reich sein, um die Dienste eines Vermögensberaters in Anspruch zu nehmen. Vermögensberater können mit so wenig wie Budgetierung und Cash-Management oder so viel wie Diversifizierung des Anlageportfolios, Nachlass- und Steuerplanung und Pensionsinvestitionsplanung helfen. Vermögensberater sind in der Regel entweder Wirtschaftsprüfer oder Rechtsanwälte, die mit den geltenden Erb- und Steuergesetzen vertraut sind. Berater arbeiten häufig als Teil eines Investment- oder Strategieteams in einem Unternehmen, können aber auch unabhängig voneinander arbeiten.
Das primäre Ziel eines Vermögensberaters ist es, Kunden dabei zu helfen, ihre Finanzen auf vorteilhafte und profitable Weise zu strukturieren. Der Berater beurteilt die gesamte finanzielle Situation des Kunden unter Berücksichtigung von Vermögenswerten wie Aktien, Altersvorsorgekonten, Bankkonten und Sachanlagen und gibt dann Handlungsempfehlungen ab. Die Empfehlungen sollten speziell auf die Bedürfnisse des Kunden zugeschnitten sein. Einige Kunden möchten nur ihre aktuelle finanzielle Situation aufrechterhalten, während andere ihre Investitionen ausweiten, ihr Vermögen vor Steuern schützen oder die Verteilung ihres Vermögens an Kinder und Enkel planen möchten. Ein Vermögensberater kann in all diesen und weiteren Bereichen Empfehlungen aussprechen und Maßnahmen ergreifen.
Da ein Vermögensberater Zugriff auf vertrauliche Finanzinformationen hat und in vielen Fällen tatsächlich Geld auf verschiedenen Konten verwaltet, ist Vertrauen ein wesentliches Element in der Berater-Kunden-Beziehung. Aus diesem Grund wählen viele Menschen Vermögensberater aufgrund früherer Erfahrungen. Ein Ehepaar bittet beispielsweise seinen Steuerberater, auch sein Vermögen zu strukturieren, oder ein Geschäftsmann bittet seinen Anwalt, einen Blick auf sein Anlageportfolio zu werfen. Zumindest in den Vereinigten Staaten sind Wirtschaftsprüfer und Rechtsanwälte in der Regel zur Vermögensplanung und -beratung zugelassen, unabhängig von ihrem Fachgebiet, verfügen jedoch möglicherweise nicht immer über das erforderliche Fachwissen. Während Vertrauen das wichtigste Element bei der Auswahl eines Vermögensberaters ist, bilden Fachwissen und Erfahrung eine knappe Sekunde.
Die Welt der Investitionen und der Steuerplanung ist komplex, und in den verschiedenen Gerichtsbarkeiten gelten unterschiedliche Regeln. Die allerbesten Vermögensberater verfügen in der Regel über umfangreiche Erfahrung im Bereich der Vermögensstrukturierung und des Geldmanagements sowie über fundierte Kenntnisse der lokalen und erforderlichenfalls internationalen Transfergesetze. Viele Vermögensberater arbeiten auch in Unternehmen, in denen sie von Experten umgeben sind, die leicht zu Rate gezogen werden können. Potenzielle Kunden können in der Regel Vermögensberater interviewen, bevor sie sich offiziell mit ihnen treffen. Dies ist eine gute Gelegenheit, um sich ein Bild von der Persönlichkeit des Beraters zu machen und den persönlichen Kontakt zu beurteilen. Kunden können in einem Interview auch erfahren, wo der Vermögensberater geschult wurde, wie er im Allgemeinen Geschäfte macht und welche Erfahrung er hat.
Die Vermögensberatung ist für diejenigen, die dies tun, häufig eine ausschließliche Aufgabe, obwohl die Berater fast immer Erstanwälte oder Wirtschaftsprüfer sind. Einige Menschen treten entweder in das Rechnungswesen oder in das Recht ein, mit dem ausdrücklichen Ziel, Vermögensberater zu werden, während andere als Allgemeinmediziner anfangen, die dann im Laufe der Zeit in die Vermögensberatung übergehen. Die Gebühren für Vermögensberater hängen von der Erfahrung und dem Ruf des Beraters, dem Standort und der Komplexität seiner Aufgaben ab. In den meisten Fällen entsprechen sie jedoch den Spitzengebühren für Steuer- und Rechtsberater.