Hvad er en rigdom rådgiver?
En formuesrådgiver er en professionel, der er ansat til at rådgive enkeltpersoner, familier eller virksomheder om investeringsmuligheder og pengehåndtering. På trods af titlen behøver en person ikke være traditionelt velhavende for at gøre brug af en formuesrådgivers tjenester. Rådskabsrådgivere kan hjælpe med så lidt som budgettering og kontantstyring eller så meget som diversificering af investeringsporteføljen, fast ejendom og skatteplanlægning og planlægning af pensionering til pension. Rådskabsrådgivere er normalt enten revisorer eller advokater, der er bekendt med gældende arve- og skattelovgivning. Rådgivere arbejder ofte som en del af et investerings- eller strategiteam hos et firma, men kan også arbejde selvstændigt.
Det vigtigste mål med en formuesrådgiver er at hjælpe klienter med at strukturere økonomier på en fordelagtig og rentabel måde. Rådgiveren vil vurdere klientens hele økonomiske situation under hensyntagen til aktiver som lagre, pensionskonti, bankkonti og materielle aktiver og vil derefter tilbyde anbefalinger til handling. Anbefalingerne skal tilpasses specifikt til kundens ønsker. Nogle kunder ønsker kun at bevare deres nuværende økonomiske situation, mens andre ønsker at udvide deres investeringer, afskærme deres aktiver mod skatter eller planlægge distributionen af deres aktiver til børn og børnebørn. En rigdomskonsulent kan fremsætte henstillinger - og kan handle - på alle disse områder og meget mere.
Fordi en formuesrådgiver har adgang til følsomme økonomiske oplysninger og i mange tilfælde faktisk vil styre penge på forskellige konti, er tillid et væsentligt element i forholdet mellem rådgiver og klient. Af denne grund vælger mange mennesker rigdomskonsulenter baseret på tidligere erfaringer. Et par beder måske deres skatteregnskab om også at strukturere deres ejendom, eller en forretningsmand beder måske sin forretningsadvokat om at se på sin investeringsportefølje. I det mindste i USA har revisorer og advokater normalt licens til at udføre formueplanlægning og rådgivning uanset deres specialitet, men de har muligvis ikke altid den nødvendige ekspertise. Selvom tillid er det vigtigste element i valg af en velstandsrådgiver, udgør ekspertise og erfaring et tæt sekund.
Verden af investeringer og skatteplanlægning er kompleks med forskellige regler, der finder anvendelse i forskellige jurisdiktioner. De allerbedste formuesrådgivere har normalt lang erfaring med at arbejde specifikt med investeringsstrukturering og pengehåndtering og har et fungerende kendskab til lokale og om nødvendigt internationale overførselslove. Mange formuesrådgivere arbejder også i virksomheder, hvor de er omgivet af eksperter, der let kan konsulteres. Potentielle klienter er normalt i stand til at interviewe rigdomskonsulenter, før de officielt mødes med dem, hvilket kan være en god mulighed for at få en fornemmelse af rådgiverens personlighed og vurdere personligt forhold. Klienter kan også bruge et interview til at lære, hvor rigdommensrådgiveren blev uddannet, hvordan han generelt driver forretning, og hvilken slags erfaring han har.
Rigdom rådgivning, for dem, der gør det, er ofte en eksklusiv jobfunktion, skønt rådgiverne næsten altid er først advokater eller certificerede revisorer. Nogle mennesker går ind i regnskab eller lov med det udtrykkelige mål at blive en rigdom rådgiver, mens andre starter som praktiserende læger, der derefter overgår til formue rådgivning over tid. Værdier for rådgivere varierer baseret på rådgiverens erfaring og omdømme, placering og opgavernes kompleksitet, men er i de fleste tilfælde i forhold til de førende gebyrer for skatte- og juridiske fagfolk.