Wat is een vermogensadviseur?
Een vermogensadviseur is een professional die wordt ingehuurd om particulieren, gezinnen of bedrijven te adviseren over investeringsopties en geldbeheer. Ondanks de titel hoeft een persoon niet traditioneel rijk te zijn om gebruik te maken van de diensten van een vermogensadviseur. Rijkdomadviseurs kunnen helpen met zo weinig als budgettering en cashmanagement, of zo veel als diversificatie van de beleggingsportefeuille, vermogens- en belastingplanning en planning van pensioeninvesteringen. Rijkdomadviseurs zijn over het algemeen accountants of advocaten die bekend zijn met de toepasselijke erfrecht- en belastingwetten. Adviseurs werken vaak als onderdeel van een investerings- of strategieteam bij een bedrijf, maar kunnen ook onafhankelijk werken.
Het primaire doel van een vermogensadviseur is om klanten te helpen hun financiën op een voordelige en winstgevende manier te structureren. De adviseur beoordeelt de gehele financiële situatie van de cliënt, rekening houdend met activa zoals aandelen, pensioenrekeningen, bankrekeningen en materiële activa, en zal vervolgens aanbevelingen doen voor actie. De aanbevelingen moeten specifiek worden afgestemd op de wensen van de klant. Sommige klanten willen alleen hun huidige financiële situatie behouden, terwijl anderen hun investeringen willen uitbreiden, hun activa tegen belastingen willen beschermen of plannen hebben voor de distributie van hun activa aan kinderen en kleinkinderen. Een vermogensadviseur kan aanbevelingen doen - en actie ondernemen - op al deze gebieden, en meer.
Omdat een vermogensadviseur toegang heeft tot gevoelige financiële informatie en in veel gevallen daadwerkelijk geld in verschillende accounts beheert, is vertrouwen een essentieel element in de relatie tussen adviseur en cliënt. Om deze reden kiezen veel mensen rijkdomadviseurs op basis van eerdere ervaringen. Een paar kan hun belastingaccountant bijvoorbeeld vragen om ook hun vermogen te structureren, of een zakenman kan zijn bedrijfsjurist vragen om zijn beleggingsportefeuille te bekijken. Accountants en advocaten hebben in ieder geval in de Verenigde Staten meestal een vergunning om vermogensplanning en -advisering te doen, ongeacht hun specialiteit, maar ze hebben misschien niet altijd de nodige expertise. Hoewel vertrouwen het belangrijkste element is bij het selecteren van een vermogensadviseur, vormen expertise en ervaring een goede tweede.
De wereld van investeringen en belastingplanning is complex, met verschillende regels die van toepassing zijn in verschillende rechtsgebieden. De allerbeste vermogensadviseurs hebben meestal uitgebreide ervaring in het werken specifiek met investeringsstructurering en geldbeheer, en hebben een praktische kennis van lokale en, waar nodig, internationale overdrachtswetten. Veel vermogensadviseurs werken ook in bedrijven waar ze worden omringd door experts die gemakkelijk kunnen worden geraadpleegd. Potentiële klanten kunnen meestal vermogensadviseurs interviewen voordat ze officieel met hen afspreken, wat een goede gelegenheid kan zijn om een idee te krijgen van de persoonlijkheid van de adviseur en om een persoonlijk rapport te beoordelen. Klanten kunnen ook een interview gebruiken om te leren waar de vermogensadviseur is opgeleid, hoe hij over het algemeen zaken doet en wat voor ervaring hij heeft.
Rijkdomadvisering is voor degenen die het doen vaak een exclusieve functie, hoewel de adviseurs bijna altijd eerste advocaten of gecertificeerde accountants zijn. Sommige mensen komen in boekhouding of in de wet met het uitdrukkelijke doel om een vermogensadviseur te worden, terwijl anderen beginnen als huisartsen die in de loop van de tijd overstappen naar vermogensadvisering. De vergoedingen voor vermogensadviseurs variëren op basis van de ervaring en reputatie van de adviseur, de locatie en de complexiteit van opdrachten, maar zijn in de meeste gevallen evenredig met de toonaangevende vergoedingen voor belasting- en juridische professionals.