Wat is een vermogensadviseur?

Een vermogensadviseur is een professional die wordt ingehuurd om particulieren, gezinnen of bedrijven te adviseren over beleggingsopties en geldbeheer. Ondanks de titel hoeft een persoon niet traditioneel rijk te zijn om gebruik te maken van de diensten van een vermogensadviseur. Rijkdom adviseurs kunnen helpen met zo weinig als budgettering en contante management, of zoveel als diversificatie van beleggingsportefeuilles, landgoed- en belastingplanning en pensioeninvesteringsplanning. Rijkdomadviseurs zijn over het algemeen accountants of advocaten die bekend zijn met de toepasselijke erfenis en belastingwetten. Adviseurs werken vaak als onderdeel van een investerings- of strategieteam bij een bedrijf, maar kunnen ook onafhankelijk werken.

Het primaire doel van een vermogensadviseur is om klanten te helpen financiën op een voordelige en winstgevende manier te structureren. De adviseur zal de volledige financiële situatie van de klant beoordelen, rekening houdend met activa zoals aandelen, pensioenrekeningen, bankrekeningen en tastbare activa en zal vervolgens aanbevelingen voor actie bieden. De recoMmendaties moeten specifiek worden aangepast aan de wensen van de klant. Sommige klanten willen alleen hun huidige financiële situatie handhaven, terwijl anderen hun investeringen willen uitbreiden, hun activa willen beschermen tegen belastingen of plannen maken voor de verdeling van hun activa aan kinderen en kleinkinderen. Een vermogensadviseur kan aanbevelingen doen - en kan actie ondernemen - op al deze gebieden en meer.

Omdat een vermogensadviseur toegang heeft tot gevoelige financiële informatie en in veel gevallen daadwerkelijk geld zal beheren in verschillende rekeningen, is vertrouwen een essentieel element in de adviseur-cliëntrelatie. Om deze reden kiezen veel mensen voor vermogensadviseurs op basis van eerdere ervaringen. Een paar zou hun belastingaccountant kunnen vragen om ook zijn nalatenschap te structureren, of een zakenman kan zijn bedrijfsjurist vragen om zijn beleggingsportefeuille te bekijken. Tenminste in de Verenigde StatenTates, accountants en advocaten hebben meestal een vergunning om vermogensplanning en -advisering te doen, ongeacht hun specialiteit, maar ze hebben misschien niet altijd de nodige expertise. Hoewel vertrouwen het belangrijkste element is bij het selecteren van een vermogensadviseur, vormen expertise en ervaring een goede tweede.

De wereld van investeringen en belastingplanning is complex, met verschillende regels die van toepassing zijn in verschillende rechtsgebieden. De allerbeste vermogensadviseurs hebben meestal uitgebreide ervaring met het werken met specifiek met beleggingsstructurering en geldbeheer, en hebben een werkende kennis van lokale en, waar nodig, internationale overdrachtswetten. Veel vermogensadviseurs werken ook in bedrijven waar ze worden omringd door experts die gemakkelijk kunnen worden geraadpleegd. Potentiële klanten kunnen meestal vermogensadviseurs interviewen voordat ze officieel worden ontmoet, wat een goede gelegenheid kan zijn om een ​​idee te krijgen van de persoonlijkheid van de adviseur en om persoonlijke verstandhouding te beoordelen. Klanten kunnen ook een interview gebruiken om te lerenwaar de vermogensadviseur werd getraind, hoe hij over het algemeen zaken doet en wat voor soort ervaring hij heeft.

Rijkdom adviseren, voor degenen die het doen, is vaak een exclusieve functie, hoewel de adviseurs bijna altijd eerste advocaten of gecertificeerde accountants zijn. Sommige mensen gaan in boekhouding of rechten met het uitdrukkelijke doel om een ​​vermogensadviseur te worden, terwijl anderen beginnen als huisartsen die vervolgens overgaan in rijkdom die in de loop van de tijd adviseren. Wealth Advisor -vergoedingen variëren op basis van de ervaring en reputatie, locatie en de complexiteit van opdrachten van de adviseur, maar zijn in de meeste gevallen evenredig met de leidende kosten voor belasting- en juridische professionals.