O que é um consultor de riqueza?
Um consultor de riqueza é um profissional contratado para aconselhar indivíduos, famílias ou empresas sobre opções de investimento e gerenciamento de dinheiro. Apesar do título, uma pessoa não precisa ser tradicionalmente rica para usar os serviços de um consultor de riqueza. Os consultores de riqueza podem ajudar com apenas orçamento e gerenciamento de caixa, ou tanto quanto a diversificação do portfólio de investimentos, planejamento de propriedades e impostos e planejamento de investimentos de aposentadoria. Os consultores de riqueza geralmente são contadores ou advogados familiarizados com a herança e as leis tributárias aplicáveis. Os consultores geralmente trabalham como parte de uma equipe de investimento ou estratégia em uma empresa, mas também podem trabalhar de forma independente.
O objetivo principal de um consultor de riqueza é ajudar os clientes a estruturar as finanças de uma maneira vantajosa e lucrativa. O consultor avaliará toda a situação financeira do cliente, considerando ativos como ações, contas de aposentadoria, contas bancárias e ativos tangíveis, e oferecerá recomendações para ação. O reconheAs mmendações devem ser adaptadas especificamente aos desejos do cliente. Alguns clientes querem apenas manter sua situação financeira atual, enquanto outros desejam expandir seus investimentos, proteger seus ativos de impostos ou planejar a distribuição de seus ativos para filhos e netos. Um consultor de riqueza pode fazer recomendações - e pode agir - em todas essas áreas e muito mais.
Como um consultor de riqueza terá acesso a informações financeiras confidenciais e, em muitos casos, estará gerenciando dinheiro em diferentes contas, a confiança é um elemento essencial no relacionamento do consultor-cliente. Por esse motivo, muitas pessoas escolhem consultores de riqueza com base em experiências anteriores. Um casal pode pedir ao contador de impostos que também estruture seu patrimônio, por exemplo, ou um empresário pode pedir ao advogado corporativo que dê uma olhada em seu portfólio de investimentos. Pelo menos no United STates, contadores e advogados geralmente são licenciados para fazer planejamento e aconselhamento de riqueza, independentemente de sua especialidade, mas nem sempre têm a experiência necessária. Embora a confiança seja o elemento mais importante na seleção de um consultor de riqueza, a experiência e a experiência compram um segundo próximo.
O mundo dos investimentos e do planejamento tributário é complexo, com diferentes regras aplicáveis em diferentes jurisdições. Os melhores consultores de riqueza geralmente têm uma vasta experiência trabalhando especificamente com estruturação de investimentos e gerenciamento de dinheiro e têm um conhecimento prático de leis de transferência internacional local e, quando necessário. Muitos consultores de riqueza também trabalham em empresas onde estão cercadas por especialistas que podem ser facilmente consultados. Os clientes em potencial geralmente podem entrevistar consultores de riqueza antes de se encontrarem oficialmente com eles, o que pode ser uma boa oportunidade para entender a personalidade do consultor e avaliar o relacionamento pessoal. Os clientes também podem usar uma entrevista para aprenderOnde o consultor de riqueza foi treinado, como ele geralmente faz negócios e que tipo de experiência ele tem.
Aconselhamento de riqueza, para aqueles que o fazem, geralmente é uma função de trabalho exclusiva, embora os consultores sejam quase sempre os primeiros advogados ou contadores certificados. Algumas pessoas entram em contabilidade ou direito com o objetivo expresso de se tornar um consultor de riqueza, enquanto outras começam como clínicos gerais que então fazem a transição para o aconselhamento da riqueza ao longo do tempo. As taxas do consultor de riqueza variam de acordo com a experiência e a reputação do consultor, a localização e a complexidade das tarefas, mas na maioria dos casos são proporcionais às principais taxas de profissionais tributários e jurídicos.