¿Cómo elijo a los mejores custodios de IRA autodirigidos?
Los custodios de IRA autodirigidos tienen acceso a los fondos del titular de la cuenta, por lo que es importante elegir a alguien que sea confiable, confiable y competente. El autodirigido custodio del IRA es responsable de mantener registros, enviar información al IRS, preparar declaraciones y explicar las reglas del IRA al cliente. Haga una lista de los custodios de IRA autodirigidos e investigue a cada uno a fondo antes de registrarse como cliente.
Un custodio de IRA autodirigido debe ser una forma de institución bancaria, que incluye un banco, una cooperativa de crédito, ahorros y préstamos, compañía fiduciaria o un custodio no bancario con licencia. El primer paso para elegir el mejor custodio es pedir ver el documento de custodia del custodio. Este documento, el Formulario 5305 del IRS, es documentación de que la Compañía puede actuar como un custodio de IRA.
Cuando realice el contacto inicial con un custodio de IRA, solicite la información de contacto del regulador. Muchas de las preguntas que le hace al custodio también son buenasPreguntas para hacerle al regulador. Es importante que las respuestas que obtenga del custodio se alineen con la información que le brinda el regulador.
Algunas preguntas para hacer los posibles custodios y reguladores de IRA autodirigidos son cuáles son el valor de los activos de los clientes y cuánto tiempo ha estado en el negocio la empresa. Pregúntele al custodio si externalizan su trabajo administrativo. Si bien muchas empresas hacen esto de manera rutinaria, es importante darse cuenta de que estos subcontratistas no reciben la misma regulación que los custodios de IRA autodirigidos. La supervisión más estricta es en empresas que realizan todas las tareas internas o contratan a una subsidiaria de propiedad total de la compañía de custodia.
Pregunte a los posibles custodios de IRA autodirigidos qué tipo de seguro llevan. Es importante que los fondos no dirigidos estén protegidos por el seguro FDIC. La empresa también debe tener un seguro de responsabilidadcomo protección en caso de errores y omisiones. Pregunte a los posibles custodios si proporcionan seminarios educativos para sus clientes. Muchos lo hacen, pero es importante que sean recursos educativos legítimos y no se utilicen como una forma de vender inversiones.
Póngase en contacto con la mejor oficina de negocios en el área donde se encuentra el posible custodio. Una llamada telefónica rápida o una visita a su sitio web puede determinar si la compañía tiene quejas presentadas contra ella, cuántas y cómo se resolvieron. Tómese el tiempo para leer las biografías de la Junta Directiva, así como los principios de la Compañía. Busque un grupo diverso de miembros, en lugar de una junta que contenga varios miembros de la familia.