Jak si mohu vybrat nejlepší sebeověřené IRA Custodians?

Samostatně uschovatelé IRA mají přístup k prostředkům majitele účtu, proto je důležité vybrat někoho, kdo je důvěryhodný, spolehlivý a kompetentní. Samostatný depozitář IRA je zodpovědný za vedení záznamů, předkládání informací IRS, přípravu prohlášení a vysvětlování pravidel IRA klientovi. Udělejte si seznam sebeověřených správců IRA a každého z nich důkladně prozkoumejte, než se zaregistrujete jako klient.

Samořízený depozitář IRA musí být nějakou formou bankovní instituce, včetně banky, družstevní záložny, spořitelny a půjčky, svěřenecké společnosti nebo licencovaného nebankovního depozitáře. Prvním krokem při výběru nejlepšího depozitáře je požádat o prohlédnutí depozitního dokumentu od depozitáře. Tento dokument, formulář IRS 5305, je dokumentací, kterou má společnost povoleno jednat jako depozitář IRA.

Při prvním kontaktu s depozitářem IRA požádejte o kontaktní informace regulátora. Mnoho otázek, které položíte depozitáři, jsou také dobré otázky, které byste měli položit regulátorovi. Je důležité, aby odpovědi, které obdržíte od správce, byly v souladu s informacemi, které vám poskytne regulátor.

Některé otázky, které je třeba položit potenciálním samořízeným správcům a regulatorům IRA, jsou to, jaké jsou hodnoty držených aktiv zákazníků a jak dlouho je společnost v podnikání. Zeptejte se depozitáře, pokud zadávají administrativní práci externě. I když to mnoho společností dělá rutinně, je důležité si uvědomit, že tito subdodavatelé nedostávají stejnou regulaci jako samořízené depozitáře IRA. Nejpřísnější dohled je ve společnostech, které vykonávají všechny své povinnosti interně nebo uzavírají smlouvu s plně vlastněnou dceřinou společností správcovské společnosti.

Zeptejte se potenciálních samořízených správců IRA, jaký druh pojištění mají. Je důležité, aby byly všechny nepřímé prostředky chráněny pojištěním FDIC. Společnost by také měla mít pojištění odpovědnosti jako ochranu v případě chyb a opomenutí. Zeptejte se potenciálních správců, pokud poskytují svým klientům vzdělávací semináře. Mnozí to dělají, ale je důležité, že jsou legitimními vzdělávacími zdroji a nepoužívají se jako způsob prodeje investic.

Kontaktujte oblast Better Business Bureau v oblasti, kde se nachází potenciální správce. Rychlý telefonický hovor nebo návštěva jejich webových stránek může určit, zda má společnost proti němu stížnosti, kolik a jak byly vyřešeny. Udělejte si čas na přečtení životopisů představenstva a zásad společnosti. Hledejte spíše různorodou skupinu členů než představenstvo, které obsahuje několik členů rodiny.