Comment choisir les meilleurs dépositaires IRA autogérés?
Les dépositaires IRA autonomes ont accès aux fonds du titulaire du compte. Il est donc important de choisir une personne digne de confiance, fiable et compétente. Le dépositaire IRA autogéré est responsable de la tenue des dossiers, de la soumission des informations à l'IRS, de la préparation des déclarations et de l'explication des règles de l'IRA au client. Faites une liste de gardiens IRA autogérés et examinez chacun d'eux en profondeur avant de vous inscrire en tant que client.
Un dépositaire IRA autogéré doit être une sorte d'institution bancaire, y compris une banque, une caisse populaire, une société d'épargne et de crédit, une société de fiducie ou un dépositaire non bancaire agréé. La première étape dans le choix du meilleur dépositaire consiste à demander à voir le document de dépôt du dépositaire. Ce document, formulaire IRS 5305, indique que la société est autorisée à agir en tant que dépositaire IRA.
Lorsque vous établissez le premier contact avec un dépositaire IRA, demandez les informations de contact de l'organisme de réglementation. Bon nombre des questions que vous posez au gardien sont également bonnes à poser à l'organisme de réglementation. Il est important que les réponses que vous recevez du dépositaire soient alignées sur les informations qui vous ont été données par le régulateur.
Certaines questions à poser à la fois aux dépositaires et aux régulateurs d'IRA autogérés potentiels sont les suivantes: quelle est la valeur des actifs des clients et depuis combien de temps cette société existe-t-elle? Demandez au dépositaire s'il sous-traite son travail administratif. Bien que de nombreuses entreprises le fassent régulièrement, il est important de comprendre que ces sous-traitants ne reçoivent pas la même réglementation que les dépositaires IRA autogérés. La surveillance la plus stricte concerne les sociétés qui exécutent toutes leurs tâches en interne ou sous-traitent à une filiale à part entière de la société dépositaire.
Demandez aux dépositaires IRA auto-dirigés potentiels quel type d'assurance ils portent. Il est important que tous les fonds non dirigés soient protégés par une assurance FDIC. L'entreprise doit également souscrire une assurance responsabilité civile en cas d'erreur ou d'omission. Demandez aux gardiens potentiels s’ils organisent des séminaires de formation pour leurs clients. Beaucoup le font, mais il est important qu'ils constituent des ressources éducatives légitimes et ne servent pas à vendre des investissements.
Contactez le bureau d'éthique commerciale de la région où se trouve le dépositaire potentiel. Un simple appel téléphonique ou une visite sur leur site Web permet de déterminer si l'entreprise reçoit des plaintes, combien et comment elles ont été résolues. Prenez le temps de lire les biographies du conseil d'administration ainsi que les principes de l'entreprise. Recherchez un groupe diversifié de membres plutôt qu'un conseil composé de plusieurs membres de la famille.