Comment choisir les meilleurs gardiens d'IRA auto-dirigés?
Les gardiens d'IRA autogérés ont accès aux fonds du titulaire du compte, il est donc important de choisir quelqu'un qui est digne de confiance, fiable et compétent. Le gardien d'IRA auto-dirigé est chargé de maintenir des dossiers, de soumettre des informations à l'IRS, de préparer des déclarations et d'expliquer les règles de l'IRA au client. Faites une liste de gardiens de l'IRA auto-dirigés et étudiez chacun à fond avant de vous inscrire en tant que client.
Un gardien d'IRA auto-dirigé doit être une forme d'institution bancaire, y compris une banque, une coopérative de crédit, une épargne et un prêt, une société de fiducie ou un gardien non bancaire agréé. La première étape dans le choix du meilleur gardien est de demander à voir le document de garde du gardien. Ce document, IRS Form 5305, est la documentation selon laquelle la société est autorisée à agir en tant que gardien de l'IRA.
Lorsque vous établissez le contact initial avec un gardien IRA, demandez les coordonnées du régulateur. Beaucoup de questions que vous posez au gardien sont également bonnesquestions à poser au régulateur. Il est important que les réponses que vous obtenez du gardien s'alignent sur les informations qui vous sont données par le régulateur.
Certaines questions pour poser à la fois les gardiens et régulateurs d'IRA auto-dirigées potentiels sont la valeur des actifs des clients détenus et la durée de l'entreprise en affaires. Demandez au gardien s'il sous-traite son travail administratif. Bien que de nombreuses entreprises le fassent régulièrement, il est important de réaliser que ces sous-traitants ne reçoivent pas la même réglementation que les gardiens de l'IRA auto-dirigés. La surveillance la plus stricte réside dans les entreprises qui exercent toutes les tâches en interne ou contractez à une filiale en propriété exclusive de la société de garde.
Demandez aux gardiens d'IRA autodirigents potentiels quel type d'assurance ils portent. Il est important que les fonds non dirigés soient protégés par l'assurance FDIC. L'entreprise devrait également avoir une assurance responsabilité civilecomme protection en cas d'erreurs et d'omissions. Demandez aux gardiens potentiels s'ils offrent des séminaires éducatifs à leurs clients. Beaucoup le font, mais il est important qu'ils soient des ressources éducatives légitimes et non utilisées comme moyen de vendre des investissements.
Contactez le Better Business Bureau dans la région où se trouve le gardien potentiel. Un appel téléphonique rapide ou une visite sur leur site Web peut déterminer si l'entreprise a des plaintes déposées contre elle, combien et comment elles ont été résolues. Prenez le temps de lire les biographies du conseil d'administration ainsi que les principes de l'entreprise. Recherchez un groupe diversifié de membres, plutôt qu'un conseil d'administration qui contient plusieurs membres de la famille.