Come faccio a scegliere i migliori custodi dell'IRA auto-diretti?
I custodi dell'IRA auto-diretti hanno accesso ai fondi del titolare del conto, quindi è importante scegliere qualcuno che sia affidabile, affidabile e competente. Il custode dell'IRA auto-diretto è responsabile del mantenimento dei registri, dell'invio di informazioni all'IRS, della preparazione di dichiarazioni e della spiegazione delle regole dell'IRA al cliente. Fai un elenco di custodi dell'IRA auto-diretti e indagare a fondo prima di iscriversi come cliente.
Un custode dell'IRA auto-diretto deve essere una qualche forma di istituzione bancaria, tra cui una banca, un sindacato di credito, un risparmio e un prestito, una società fiduciaria o un custode non bancario autorizzato. Il primo passo nella scelta del miglior custode è chiedere di vedere il documento di custodia dal custode. Questo documento, Modulo 5305 IRS, è la documentazione secondo cui la società è autorizzata a agire come custode dell'IRA.
Quando si stabilisce il contatto iniziale con un custode dell'IRA, chiedi le informazioni di contatto del regolatore. Molte delle domande che fai anche al custode sono buoneDomande da porre al regolatore. È importante che le risposte che ottieni dal custode si allineino con le informazioni fornite dal regolatore.
Alcune domande da porre sia potenziali custodi e regolatori dell'IRA auto-diretti che sono il valore delle attività dei clienti detenute e da quanto tempo la società è in attività. Chiedi al custode se esternalizzano il loro lavoro amministrativo. Mentre molte aziende lo fanno di routine, è importante rendersi conto che questi subappaltatori non ricevono lo stesso regolamento dei custodi dell'IRA auto-diretti. La più severa supervisione è nelle società che svolgono tutti i compiti interni o contrattuali per una consociata interamente controllata della società di custodia.
Chiedi ai potenziali custodi dell'IRA auto-diretti quale tipo di assicurazione portano. È importante che eventuali fondi non indirizzati siano protetti dall'assicurazione FDIC. La società dovrebbe anche avere un'assicurazione di responsabilità civilecome protezione in caso di errori e omissioni. Chiedi ai potenziali custodi se forniscono seminari educativi ai loro clienti. Molti lo fanno, ma è importante che siano legittime risorse educative e non usate come un modo per vendere investimenti.
Contatta il migliore ufficio commerciale nell'area in cui si trova il potenziale custode. Una rapida telefonata o una visita al loro sito Web può determinare se la società ha reclami presenti contro di essa, quanti e come sono stati risolti. Prenditi del tempo per leggere le biografie del consiglio di amministrazione e i principi della società. Cerca un gruppo diversificato di membri, piuttosto che un consiglio che contiene diversi membri della famiglia.