Come faccio a scegliere i migliori custodi dell'IRA autonomi?
I custodi dell'IRA autogestiti hanno accesso ai fondi del titolare del conto, quindi è importante scegliere qualcuno che sia affidabile, affidabile e competente. Il custode dell'IRA autodiretto è responsabile della conservazione dei registri, della presentazione delle informazioni all'IRS, della preparazione delle dichiarazioni e della spiegazione delle regole dell'IRA al cliente. Crea un elenco di custodi dell'IRA autodiretto e studia a fondo ciascuno prima di registrarti come cliente.
Un custode dell'IRA autodiretto deve essere una qualche forma di istituto bancario, tra cui una banca, un istituto di credito, risparmi e prestiti, una società fiduciaria o un custode non bancario autorizzato. Il primo passo nella scelta del miglior custode è chiedere di vedere il documento di custodia dal custode. Questo documento, modulo IRS 5305, è la documentazione che la società è autorizzata a fungere da custode dell'IRA.
Quando si effettua il contatto iniziale con un custode dell'IRA, chiedere le informazioni di contatto del regolatore. Molte delle domande che poni al custode sono anche buone domande da porre all'autorità di regolamentazione. È importante che le risposte ottenute dal custode siano allineate con le informazioni fornite dall'autorità di regolamentazione.
Alcune domande da porre sia ai potenziali custodi che ai regolatori dell'IRA autodiretta sono il valore dei beni dei clienti detenuti e da quanto tempo l'azienda è in attività. Chiedi al custode se esternalizzano il loro lavoro amministrativo. Mentre molte aziende lo fanno abitualmente, è importante rendersi conto che questi subappaltatori non ricevono la stessa regolamentazione dei custodi dell'IRA autodiretta. La supervisione più severa è nelle società che svolgono tutti i compiti internamente o contrattano con una consociata interamente controllata della società di custodia.
Chiedere ai potenziali custodi dell'IRA autogestiti che tipo di assicurazione portano. È importante che tutti i fondi non indirizzati siano protetti dall'assicurazione FDIC. La compagnia dovrebbe anche avere un'assicurazione di responsabilità civile come protezione in caso di errori e omissioni. Chiedi ai potenziali custodi se offrono seminari educativi per i loro clienti. Molti lo fanno, ma è importante che siano risorse educative legittime e non utilizzate come modo per vendere investimenti.
Contatta il Better Business Bureau nell'area in cui si trova il potenziale custode. Una rapida telefonata o una visita al loro sito Web può determinare se la società ha presentato reclami, quante e come sono stati risolti. Prenditi del tempo per leggere le biografie del consiglio di amministrazione e i principi dell'azienda. Cerca un gruppo eterogeneo di membri, piuttosto che un consiglio che contenga diversi membri della famiglia.