Como escolho os melhores guardiões do IRA auto-dirigido?

Os custodiantes auto-dirigidos do IRA têm acesso aos fundos do titular da conta, por isso é importante escolher alguém confiável, confiável e competente. O custodiante do IRA auto-dirigido é responsável por manter registros, enviar informações ao IRS, preparando declarações e explicando as regras do IRA para o cliente. Faça uma lista de guardiões auto-dirigidos do IRA e investiga cada um antes de se inscrever como cliente.

Um custodiante de IRA auto-dirigido deve ser alguma forma de instituição bancária, incluindo um banco, cooperativa de crédito, poupança e empréstimo, empresa de confiança ou um custodiante não bancário licenciado. O primeiro passo na escolha do melhor custodiante é pedir para ver o documento de custódia do custodiante. Este documento, o Formulário 5305 do IRS, é a documentação de que a empresa tem permissão para atuar como um custodiante do IRA.

Quando você faz o contato inicial com um custodiante do IRA, peça as informações de contato do regulador. Muitas das perguntas que você faz ao custodiante também são boasperguntas para fazer o regulador. É importante que as respostas que você obtém do custodiante alinhe com as informações fornecidas pelo regulador.

Algumas perguntas para fazer os potenciais guardiões e reguladores de IRA auto-direcionados são quais são o valor dos ativos dos clientes e quanto tempo a empresa está no negócio. Pergunte ao custodiante se eles terceirizam seu trabalho administrativo. Embora muitas empresas façam isso rotineiramente, é importante perceber que esses subcontratados não recebem o mesmo regulamento que os guardiões auto-dirigidos do IRA. A mais rigorosa supervisão está em empresas que desempenham todas as tarefas internamente ou contrato com uma subsidiária integral da empresa de custódia.

Pergunte a potenciais custodiantes de IRA auto-direcionados que tipo de seguro eles carregam. É importante que quaisquer fundos não direcionados sejam protegidos pelo seguro do FDIC. A empresa também deve ter seguro de responsabilidadecomo proteção em caso de erros e omissões. Pergunte aos potenciais custodiantes se eles fornecem seminários educacionais para seus clientes. Muitos o fazem, mas é importante que sejam recursos educacionais legítimos e não sejam usados ​​como uma maneira de vender investimentos.

Entre em contato com o Better Business Bureau na área em que o custodiante em potencial está localizado. Um telefonema rápido ou visita ao site pode determinar se a empresa tem reclamações apresentadas contra ele, quantos e como foram resolvidos. Reserve um tempo para ler as biografias do Conselho de Administração, bem como os princípios da empresa. Procure um grupo diversificado de membros, em vez de um conselho que contém vários membros da família.