Como escolho os melhores depositários autônomos do IRA?

Os custodiantes autônomos do IRA têm acesso aos fundos do titular da conta, por isso é importante escolher alguém que seja confiável, confiável e competente. O custodiante auto-dirigido do IRA é responsável por manter registros, enviar informações ao IRS, preparar declarações e explicar as regras do IRA ao cliente. Faça uma lista de guardiões autônomos do IRA e investigue cada um completamente antes de se inscrever como cliente.

Um custodiante autodirigido do IRA deve ser algum tipo de instituição bancária, incluindo um banco, cooperativa de crédito, poupança e empréstimo, empresa fiduciária ou um custodiante não bancário licenciado. O primeiro passo na escolha do melhor custodiante é pedir para ver o documento de custódia do custodiante. Este documento, formulário IRS 5305, é uma documentação que permite que a empresa atue como custodiante do IRA.

Quando você faz o contato inicial com um custodiante do IRA, solicite as informações de contato do regulador. Muitas das perguntas que você faz ao custodiante também são boas perguntas ao regulador. É importante que as respostas que você obtém do custodiante estejam alinhadas com as informações fornecidas pelo regulador.

Algumas perguntas a serem feitas aos possíveis custodiantes e reguladores autônomos do IRA são: qual é o valor dos ativos do cliente e quanto tempo a empresa atua. Pergunte ao custodiante se eles terceirizam seu trabalho administrativo. Embora muitas empresas façam isso rotineiramente, é importante perceber que esses subcontratados não recebem o mesmo regulamento que os custodiantes autônomos do IRA. A supervisão mais rigorosa ocorre nas empresas que executam todas as tarefas internamente ou contratam uma subsidiária integral da empresa em custódia.

Pergunte a potenciais custodiantes autônomos do IRA que tipo de seguro eles possuem. É importante que quaisquer fundos não direcionados sejam protegidos pelo seguro FDIC. A empresa também deve ter seguro de responsabilidade civil como proteção em caso de erros e omissões. Pergunte aos custodiantes em potencial se eles oferecem seminários educacionais para seus clientes. Muitos o fazem, mas é importante que sejam recursos educacionais legítimos, e não usados ​​como uma maneira de vender investimentos.

Entre em contato com o Better Business Bureau na área onde o custodiante em potencial está localizado. Um telefonema rápido ou uma visita ao site deles pode determinar se a empresa tem reclamações contra, quantas e como foram resolvidas. Reserve um tempo para ler as biografias do conselho de administração e os princípios da empresa. Procure um grupo diversificado de membros, em vez de um conselho que contenha vários membros da família.