Hoe kies ik de beste zelfstandige IRA-beheerders?
Zelfgeleide IRA-beheerders hebben toegang tot het geld van de rekeninghouder, dus het is belangrijk om iemand te kiezen die betrouwbaar, betrouwbaar en competent is. De zelfgestuurde IRA-bewaarder is verantwoordelijk voor het bijhouden van registers, het verstrekken van informatie aan de IRS, het opstellen van verklaringen en het uitleggen van de regels van de IRA aan de klant. Maak een lijst met zelfgestuurde IRA-beheerders en onderzoek ze grondig voordat u zich aanmeldt als klant.
Een zelfstandige IRA-bewaarder moet een vorm van bankinstelling zijn, waaronder een bank, kredietunie, spaar- en lening, trustmaatschappij of een gelicentieerde niet-bancaire bewaarder. De eerste stap bij het kiezen van de beste bewaarder is om het bewaarbewijs van de bewaarder te vragen. Dit document, IRS-formulier 5305, is documentatie dat het bedrijf mag optreden als een IRA-bewaarder.
Vraag bij het eerste contact met een IRA-bewaarder naar de contactgegevens van de toezichthouder. Veel van de vragen die u aan de bewaarder stelt, zijn ook goede vragen aan de toezichthouder. Het is belangrijk dat de antwoorden die u krijgt van de bewaarder overeenkomen met de informatie die u van de toezichthouder krijgt.
Enkele vragen om zowel potentiële zelfgestuurde IRA-beheerders als toezichthouders te stellen, zijn wat de waarde van de activa van klanten is en hoe lang het bedrijf al actief is. Vraag de bewaarder of zij hun administratieve werkzaamheden uitbesteden. Hoewel veel bedrijven dit routinematig doen, is het belangrijk om te beseffen dat deze onderaannemers niet dezelfde regelgeving ontvangen als zelfgestuurde IRA-beheerders. Het strengste toezicht is in bedrijven die alle taken intern uitvoeren of contracteren met een volledige dochteronderneming van het bewaarbedrijf.
Vraag potentiële zelfgestuurde IRA-beheerders welk type verzekering zij hebben. Het is belangrijk dat alle niet-gerichte fondsen worden beschermd door FDIC-verzekeringen. Het bedrijf moet ook een aansprakelijkheidsverzekering hebben ter bescherming in geval van fouten en weglatingen. Vraag potentiële beheerders of zij educatieve seminars voor hun klanten verzorgen. Velen doen dat, maar het is belangrijk dat het legitieme leermiddelen zijn en niet worden gebruikt als een manier om investeringen te verkopen.
Neem contact op met het Better Business Bureau in het gebied waar de potentiële bewaarder zich bevindt. Een snel telefoontje of bezoek aan hun website kan bepalen of het bedrijf klachten heeft ingediend, hoeveel en hoe deze zijn opgelost. Neem de tijd om de biografieën van de raad van bestuur en de principes van het bedrijf te lezen. Zoek naar een diverse groep leden, in plaats van een bestuur dat meerdere familieleden bevat.