Jak wybrać najlepszych samokierujących opiekunów IRA?
Samokierujący opiekunowie IRA mają dostęp do środków posiadacza rachunku, dlatego ważne jest, aby wybrać osobę godną zaufania, rzetelną i kompetentną. Samokierujący powiernik IRA jest odpowiedzialny za prowadzenie rejestrów, przekazywanie informacji do IRS, przygotowywanie oświadczeń i wyjaśnianie zasad IRA klientowi. Zrób listę samozwańczych opiekunów IRA i dokładnie zbadaj każdego z nich, zanim zarejestrujesz się jako klient.
Samokierujący powiernik IRA musi być jakąś formą instytucji bankowej, w tym bankiem, kasą kredytową, oszczędnościowo-pożyczkową, firmą powierniczą lub licencjonowanym powiernikiem niebankowym. Pierwszym krokiem w wyborze najlepszego powiernika jest poproszenie o przedstawienie dokumentu powierniczego od powiernika. Dokument ten, formularz IRS 5305, jest dokumentacją, że firma może działać jako powiernik IRA.
Kiedy nawiązujesz pierwszy kontakt z opiekunem IRA, poproś o dane kontaktowe regulatora. Wiele pytań, które zadajesz depozytariuszowi, jest również dobrym pytaniem do organu regulacyjnego. Ważne jest, aby odpowiedzi, które otrzymujesz od depozytariusza, były zgodne z informacjami przekazanymi Ci przez organ nadzoru.
Niektóre pytania, które mogą zadać zarówno potencjalnym samozatrudnionym opiekunom IRA, jak i organom regulacyjnym, dotyczą wartości posiadanych aktywów klientów i tego, jak długo firma działa. Zapytaj opiekuna, czy zlecają pracę administracyjną. Podczas gdy wiele firm robi to rutynowo, ważne jest, aby zdawać sobie sprawę, że ci podwykonawcy nie otrzymują takich samych przepisów jak samokierujący powiernicy IRA. Najściślejszy nadzór ma miejsce w spółkach, które wykonują wszystkie obowiązki we własnym zakresie lub na podstawie umowy z całkowicie zależną spółką powierniczą.
Zapytaj potencjalnych samokierujących opiekunów IRA, jaki rodzaj ubezpieczenia posiadają. Ważne jest, aby wszelkie fundusze niekierowane były chronione ubezpieczeniem FDIC. Firma powinna również posiadać ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej jako ochronę na wypadek błędów i pominięć. Zapytaj potencjalnych opiekunów, czy prowadzą seminaria edukacyjne dla swoich klientów. Wiele osób tak robi, ale ważne jest, aby były one uzasadnionymi zasobami edukacyjnymi i nie były wykorzystywane do sprzedaży inwestycji.
Skontaktuj się z Better Business Bureau w obszarze, w którym znajduje się potencjalny powiernik. Szybka rozmowa telefoniczna lub wizyta na ich stronie internetowej może ustalić, czy firma wniosła przeciwko niemu skargi, ile i jak zostały one rozwiązane. Poświęć trochę czasu na zapoznanie się z biografiami zarządu i zasadami firmy. Szukaj zróżnicowanej grupy członków, a nie rady, która zawiera kilku członków rodziny.