Wie wähle ich die besten selbstverwalteten IRA-Custodians aus?

Selbstverwaltete IRA-Depotbanken haben Zugriff auf die Gelder des Kontoinhabers. Daher ist es wichtig, jemanden auszuwählen, der vertrauenswürdig, zuverlässig und kompetent ist. Der selbstverwaltete IRA-Verwalter ist dafür verantwortlich, Aufzeichnungen zu führen, Informationen an das IRS zu übermitteln, Erklärungen zu erstellen und dem Kunden die Regeln der IRA zu erläutern. Erstellen Sie eine Liste der selbstverwalteten IRA-Custodians, und untersuchen Sie sie gründlich, bevor Sie sich als Kunde anmelden.

Eine selbstverwaltete IRA-Depotbank muss eine Art Bankinstitut sein, einschließlich einer Bank, einer Kreditgenossenschaft, eines Sparkassen- und Kreditinstituts, einer Treuhandgesellschaft oder einer lizenzierten Nichtbankdepotbank. Der erste Schritt bei der Auswahl der besten Depotbank besteht darin, die Depotbank um Einsicht in das Depotdokument zu bitten. Dieses Dokument, IRS-Formular 5305, dokumentiert, dass das Unternehmen als IRA-Depotbank fungieren darf.

Wenn Sie den ersten Kontakt mit einem IRA-Verwalter aufnehmen, fragen Sie nach den Kontaktinformationen der Aufsichtsbehörde. Viele der Fragen, die Sie der Depotbank stellen, sind auch eine gute Frage an die Aufsichtsbehörde. Es ist wichtig, dass die Antworten, die Sie von der Depotbank erhalten, mit den Informationen übereinstimmen, die Sie von der Aufsichtsbehörde erhalten.

Einige Fragen, die sowohl potenzielle selbstverwaltete IRA-Depotbanken als auch Aufsichtsbehörden zu stellen haben, sind der Wert des gehaltenen Kundenvermögens und die Betriebszugehörigkeit des Unternehmens. Fragen Sie die Depotbank, ob sie ihre Verwaltungsarbeit auslagert. Während viele Unternehmen dies routinemäßig tun, ist es wichtig zu wissen, dass diese Subunternehmer nicht die gleichen Bestimmungen wie selbstverwaltete IRA-Depotbanken erhalten. Die strengste Aufsicht besteht in Unternehmen, die alle Aufgaben im eigenen Haus oder im Auftrag einer hundertprozentigen Tochtergesellschaft der Depotbank ausführen.

Fragen Sie potenzielle selbstverwaltete IRA-Verwalter, welche Art von Versicherung sie haben. Es ist wichtig, dass ungerichtete Gelder durch eine FDIC-Versicherung geschützt werden. Das Unternehmen sollte auch eine Haftpflichtversicherung als Schutz für den Fall von Fehlern und Auslassungen haben. Fragen Sie potenzielle Depotbanken, ob sie ihren Kunden Schulungsseminare anbieten. Viele tun dies, aber es ist wichtig, dass sie legitime Bildungsressourcen sind und nicht als Mittel zum Verkauf von Investitionen dienen.

Wenden Sie sich an das Better Business Bureau in dem Bereich, in dem sich die potenzielle Depotbank befindet. Durch einen kurzen Anruf oder einen Besuch auf der Website des Unternehmens kann festgestellt werden, ob und wie viele Beschwerden gegen das Unternehmen eingelegt wurden und wie diese gelöst wurden. Nehmen Sie sich Zeit, um die Biografien des Verwaltungsrates sowie die Unternehmensgrundsätze zu lesen. Suchen Sie nach einer vielfältigen Gruppe von Mitgliedern und nicht nach einem Vorstand, der mehrere Familienmitglieder enthält.