Hur väljer jag de bästa självstyrda IRA-vårdnadshavarna?
Självstyrda förvaltare av IRA har tillgång till kontoinnehavarnas medel, så det är viktigt att välja någon som är pålitlig, pålitlig och kompetent. Den självstyrda IRA-vårdnadshavaren är ansvarig för att hålla register, skicka information till IRS, utarbeta uttalanden och förklara IRA: s regler för klienten. Gör en lista över självstyrda IRA-vårdnadshavare och utreda var och en noggrant innan du registrerar dig som klient.
En självriktad förvaltare av IRA måste vara någon form av bankinstitution, inklusive en bank, kreditförening, sparande och lån, förtroendeföretag eller en licenserad icke-bankförvaringsinstitut. Det första steget i att välja den bästa vårdnadshavaren är att be att se förvaringsdokumentet från vårdnadshavaren. Detta dokument, IRS-formulär 5305, är dokumentation om att företaget är tillåtet att agera som förvarare för IRA.
När du tar den första kontakten med en IRA-vårdnadshavare, be om regulatorns kontaktinformation. Många av de frågor du ställer vårdnadshavaren är också bra frågor att ställa tillsynsmyndigheten. Det är viktigt att de svar du får från vårdnadshavaren överensstämmer med den information som tillsynen ger dig.
Några frågor att ställa både potentiella självstyrda IRA-vårdnadshavare och tillsynsmyndigheter är vad värdet på kundtillgångarna hålls och hur länge företaget har varit verksamt. Fråga vårdnadshavaren om de lägger ut sitt administrativa arbete. Även om många företag gör detta rutinmässigt är det viktigt att inse att dessa underleverantörer inte får samma reglering som självstyrda IRA-vårdnadshavare. Den striktaste tillsynen är i företag som utför alla uppgifter internt eller kontrakt till ett helägt dotterbolag till det depåföretag.
Fråga potentiella självstyrda IRA-vårdnadshavare vilken typ av försäkring de har. Det är viktigt att alla finansierade fonder skyddas av FDIC-försäkring. Företaget bör också ha ansvarsförsäkring som skydd i händelse av fel och utelämnanden. Fråga potentiella vårdnadshavare om de tillhandahåller utbildningsseminarier för sina kunder. Många gör det, men det är viktigt att de är legitima utbildningsresurser och inte används som ett sätt att sälja investeringar.
Kontakta Better Business Bureau i det område där den potentiella vårdnadshavaren är belägen. Ett snabbt telefonsamtal eller besök på deras webbplats kan avgöra om företaget har klagomål mot den, hur många och hur de löstes. Ta dig tid att läsa styrelsens biografier samt företagets principer. Leta efter en mångfald grupp medlemmar, snarare än en styrelse som innehåller flera familjemedlemmar.