Hvordan vælger jeg de bedste selvstyrede IRA-forvaltere?

Selvstyrede IRA-forvaltere har adgang til kontohaverens midler, så det er vigtigt at vælge en, der er troværdig, pålidelig og kompetent. Den selvstyrede IRA-forvalter er ansvarlig for at føre poster, indsende information til IRS, udarbejde erklæringer og forklare reglerne for IRA til klienten. Lav en liste over selvstyrede IRA-forvaltere, og undersøge hver enkelt grundigt, inden du tilmelder dig som klient.

En selvstyrt IRA-depotmand skal være en form for bankinstitution, herunder en bank, kreditforening, opsparing og lån, trustfirma eller en licenseret ikke-bankforvalter. Det første trin i at vælge den bedste depotmand er at bede om at se depotdokumentet fra depotmanden. Dette dokument, IRS-formular 5305, er dokumentation for, at virksomheden har tilladelse til at fungere som en IRA-forvalter.

Når du opretter den første kontakt med en IRA-depotmand, skal du bede om regulatorens kontaktoplysninger. Mange af de spørgsmål, du stiller depotmand, er også gode spørgsmål, som stilles til regulatoren. Det er vigtigt, at de svar, du får fra depotmanden, stemmer overens med de oplysninger, som regulatoren har givet dig.

Nogle spørgsmål til at stille både potentielle selvstyrede IRA-forvaltere og tilsynsmyndigheder er, hvad værdien af ​​kundeaktiverne er, og hvor længe virksomheden har været i forretning. Spørg depotmanden, hvis de outsource deres administrative arbejde. Mens mange virksomheder gør dette rutinemæssigt, er det vigtigt at indse, at disse underleverandører ikke modtager den samme regulering som selvstyrede IRA-forvaltere. Det strengeste tilsyn er i virksomheder, der udfører alle opgaver internt eller indgået kontrakt til et heleid datterselskab af det depotfirma.

Spørg potentielle selvstyrede IRA-forvaltere, hvilken type forsikring de har. Det er vigtigt, at enhver ikke-finansieret fond er beskyttet af FDIC-forsikring. Virksomheden bør også have en ansvarsforsikring som beskyttelse i tilfælde af fejl og mangler. Spørg potentielle forældremyndigheder, hvis de leverer undervisningsseminarer for deres klienter. Mange gør det, men det er vigtigt, at de er legitime uddannelsesressourcer og ikke bruges som en måde at sælge investeringer på.

Kontakt Better Business Bureau i det område, hvor den potentielle depotmand er placeret. Et hurtigt telefonopkald eller et besøg på deres hjemmeside kan afgøre, om virksomheden har klager indgivet over det, hvor mange og hvordan de blev løst. Tag dig tid til at læse bestyrelsens biografier samt virksomhedens principper. Se efter en forskelligartet gruppe af medlemmer snarere end et bestyrelse, der indeholder flere familiemedlemmer.