¿Cómo funciona una fórmula de amortización?

Una fórmula de amortización se basa en la fórmula para calcular el valor de una anualidad. A partir de esta fórmula básica, puede determinar el pago mensual de un préstamo totalmente amortizante. Puede modificarlo aún más para obtener fórmulas que generen el principal restante, el principal pagado en un mes en particular, el interés pagado en un mes particular y el interés total en el préstamo.

La fórmula para determinar el valor presente de una anualidad es PV = C/R*(1-1/(1+R) t ). PV es el valor presente, c es el cupón, r es la tasa de interés y t es el número de períodos en la vida del préstamo. Una consideración es que la tasa de interés debe ajustarse para adaptarse a la longitud del período. Por lo general, la tasa se da en un contrato de anualidad como una cifra anualizada. Para obtener la tasa de interés durante un período, divida la tasa anualizada por el número de períodos de pago en un año.

Esta fórmula también se usa como una fórmula de amortización porque la amortización de los préstamos funcionan de la misma manera que Annuities sí. Cuando compra una anualidad, intercambia una suma global por la promesa de una corriente de pagos de tamaño igualmente en períodos regulares. En un préstamo amortizante, el prestamista da una suma global al prestatario a cambio de una serie de pagos mensuales, en efecto comprando una anualidad del prestatario.

Para determinar el pago mensual de un préstamo amortizante, como una hipoteca, solo use los números para el préstamo en la fórmula de amortización original. Si un La tasa de interés sería la tasa hipotecaria, 6 por ciento, dividida por 12, lo que equivale al 0.5 por ciento. T sería de 30 años 12 pagos por año, que es 360. Luego, puede resolver la ecuación para C, que es el pago mensual del préstamo.

El saldo restante antes de que cada pago se realice multiplicado por la intere periódicaLa tasa ST da el monto del pago mensual que se destina a intereses. El resto del pago va hacia el director. Puede usar la fórmula de amortización básica para construir un programa de amortización, que muestra el monto del capital que se paga en cada pago mensual. La fórmula también se puede utilizar para derivar fórmulas que le permitan calcular la información contenida en un programa de amortización para cualquier período dado sin escribir el horario completo.