Jak działa formuła amortyzacji?

Formuła amortyzacji opiera się na wzorze obliczania wartości renty. Na podstawie tej podstawowej formuły możesz określić miesięczną płatność za w pełni amortyzującą pożyczkę. Możesz go dalej zmodyfikować, aby uzyskać formuły, które dają pozostałej kapitału, główny zapłacony w danym miesiącu, odsetki zapłacone w danym miesiącu i całkowite odsetki od pożyczki.

Wzór do określenia bieżącej wartości renty to pv = c/r*(1-1/(1+r) t ). PV jest wartością bieżącą, C jest kuponem, R to stopa procentowa, a T to liczba okresów w życiu pożyczki. Jednym z rozważań jest to, że stopa procentowa musi zostać dostosowana do długości okresu. Zwykle stawka jest podawana w umowie renty jako liczba roczna. Aby uzyskać stopę procentową na jeden okres, podziel roczną stawkę przez liczbę okresów płatności w ciągu jednego roku.

Ta formuła jest również używana jako formuła amortyzacji, ponieważ amortyzacja pożyczek działa w taki sam sposób, jak anuitIES. Kupując rentę, wymieniasz ryczałt na obietnicę strumienia płatności o równie wielkości w regularnych okresach. W ramach amortyzującej pożyczki pożyczkodawca podaje pożyczkobiorcy ryczałt w zamian za szereg miesięcznych płatności, w efekcie kupując rentę od pożyczkobiorcy.

Aby określić miesięczną płatność za amortyzującą pożyczkę, taką jak kredyt hipoteczny, po prostu użyj liczb dla pożyczki w pierwotnej formule amortyzacji. Jeśli pożyczkobiorca otrzyma kredyt hipoteczny o wartości 300 000 USD (USD) na 30 lat na 6 procent, na przykład podłączasz 300 000 do PV. Stopa procentowa byłaby stopa kredytu hipotecznego, 6 procent, podzielona przez 12, co równa się 0,5 procent. T wynosiłoby 30 lat 12 płatności rocznie, czyli 360. Następnie możesz rozwiązać równanie dla C, czyli miesięcznej płatności pożyczki.

Pozostałe saldo przed dokonywaniem każdej płatności pomnożonej przez okresowe interfejsStopa ST daje kwotę miesięcznej płatności, która przeznaczona jest na odsetki. Pozostała część płatności przeznacza się na kapitał. Możesz użyć podstawowej formuły amortyzacji do zbudowania harmonogramu amortyzacji, który pokazuje kwotę kapitału spłacaną w każdej miesięcznej płatności. Wzór można również użyć do uzyskania formuł, które pozwalają obliczyć informacje zawarte w harmonogramie amortyzacji dla dowolnego okresu bez zapisywania pełnego harmonogramu.