En finanzas, ¿qué son los puntos de descuento?
Los puntos de descuento son tarifas pagadas a un prestamista en el momento en que se origina un préstamo hipotecario para reducir los intereses sobre el préstamo. Un punto generalmente reduce el interés en .125%. Pagar puntos no siempre es una buena estrategia, pero puede ser, y es algo que las personas deben considerar durante el proceso de solicitar y procesar un préstamo. A veces, un vendedor aceptará pagar los puntos de descuento como parte de los términos de venta, generalmente a cambio de un precio de venta más alto.
Un punto de descuento suele ser el uno por ciento del préstamo. Por ejemplo, alguien que obtiene un préstamo de $ 200,000 en dólares de los Estados Unidos (USD) tendría que pagar $ 2,000 por un punto de descuento. Si el interés en el préstamo fuera del 6,25% y el prestatario quería llevarlo al 6%, sería necesario pagar dos puntos, o $ 4,000 USD, para reducir los intereses. No todos los prestamistas ofrecen puntos de descuento en sus préstamos, y los prestamistas generalmente limitan la cantidad total de puntos que un prestatario puede pagar.
La ventaja obvia de pagar puntos de descuento es que reducirán la cantidad de dinero pagado durante la vida útil del préstamo. En algún momento durante el préstamo, el prestatario alcanzará un punto de equilibrio en el que la cantidad de dinero ahorrado de los intereses bajos es igual al monto pagado por puntos de descuento. Después de este punto, el prestatario comienza a ahorrar dinero activamente. Si un
Sin embargo, si un prestatario no mantendrá una casa por mucho tiempo, pagar puntos de descuento puede no tener sentido. Por ejemplo, el punto de equilibrio en un préstamo podría pasar 10 años. Si el prestatario sabe que la casa probablemente se venderá después de cinco o seis años, no hay razón para pagar puntos de descuento, porque el prestatario no tomará una pérdida; se habrá pagado más en puntos de descuento que SAventado en interés cuando se vende la casa.
Cuando se ofrecen puntos de descuento, es útil sentarse con una calculadora de hipotecas. Los prestatarios pueden analizar el monto que se pagaría durante la vida útil del préstamo a la tasa de interés estándar y una tasa de interés reducida, y determinar cuánto dinero se ahorraría. Los prestatarios también pueden querer calcular el punto de equilibrio si planean vender la casa en lugar de permanecer en ella o usarla como alquiler. Otra cosa a considerar es si el prestamista penaliza o no por el reembolso temprano. Si un prestatario planea pagar un préstamo temprano, los puntos de pago pueden no tener sentido porque los pagos tempranos pueden generar un ahorro comparable.