Was sind in der Finanzabteilung Rabattpunkte?
Diskontpunkte sind Gebühren, die an einen Kreditgeber zum Zeitpunkt der Entstehung eines Hypothekendarlehens gezahlt werden, um die Zinsen für das Darlehen zu senken. Ein Punkt senkt normalerweise die Verzinsung um .125%. Das Bezahlen von Punkten ist nicht immer eine gute Strategie, aber es kann eine sein, und dies sollte bei der Beantragung und Bearbeitung eines Kredits berücksichtigt werden. Manchmal erklärt sich ein Verkäufer damit einverstanden, die Rabattpunkte im Rahmen der Verkaufsbedingungen zu zahlen, in der Regel gegen einen höheren Verkaufspreis.
Ein Abzinsungspunkt entspricht in der Regel einem Prozent des Darlehens. Zum Beispiel müsste jemand, der ein Darlehen in Höhe von 200.000 US-Dollar (USD) aufnimmt, für einen Rabattpunkt 2.000 US-Dollar bezahlen. Wenn die Zinsen für das Darlehen 6,25% betragen und der Darlehensnehmer sie auf 6% erhöhen möchte, müssten zwei Punkte oder 4.000 USD gezahlt werden, um die Zinsen zu senken. Nicht alle Kreditgeber bieten Rabattpunkte für ihre Kredite an, und die Kreditgeber begrenzen normalerweise die Gesamtpunktzahl, die ein Kreditnehmer zahlen darf.
Der offensichtliche Vorteil beim Bezahlen von Rabattpunkten besteht darin, dass sie den Geldbetrag während der Laufzeit des Kredits reduzieren. Irgendwann während des Kredits erreicht der Kreditnehmer eine Gewinnschwelle, an der der durch die Zinssenkung eingesparte Geldbetrag dem Betrag entspricht, der für die Rabattpunkte gezahlt wurde. Ab diesem Zeitpunkt beginnt der Kreditnehmer aktiv Geld zu sparen. Wenn ein Kreditnehmer zum Zeitpunkt der Kreditvergabe Geld auf der Bank hat und die monatlichen Zahlungen niedrig halten möchte, kann die Zahlung von Rabattpunkten eine hervorragende Strategie sein.
Wenn ein Kreditnehmer ein Haus jedoch nicht sehr lange hält, ist die Zahlung von Rabattpunkten möglicherweise nicht sinnvoll. Beispielsweise kann der Break-Even-Punkt eines Kredits 10 Jahre betragen. Wenn der Kreditnehmer weiß, dass das Haus wahrscheinlich nach fünf oder sechs Jahren verkauft wird, gibt es keinen Grund, Rabattpunkte zu zahlen, da der Kreditnehmer einen Verlust erleidet. in rabattpunkten wurde mehr gezahlt, als zum zeitpunkt des hausverkaufs an zinsen gespart war.
Wenn Rabattpunkte angeboten werden, ist es hilfreich, sich mit einem Hypothekenrechner an einen Tisch zu setzen. Die Kreditnehmer können den Betrag, der während der Laufzeit des Kredits gezahlt werden würde, zum Standardzinssatz und zum reduzierten Zinssatz betrachten und bestimmen, wie viel Geld gespart werden würde. Kreditnehmer möchten möglicherweise auch den Break-Even-Punkt berechnen, wenn sie das Haus verkaufen möchten, anstatt darin zu bleiben oder es als Mietobjekt zu verwenden. Eine andere Sache zu prüfen ist, ob der Kreditgeber für die vorzeitige Rückzahlung bestraft. Wenn ein Darlehensnehmer plant, ein Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen, ist die Zahlung von Punkten möglicherweise nicht sinnvoll, da die vorzeitigen Zahlungen zu vergleichbaren Einsparungen führen können.