Was sind Rabattpunkte im Finanzwesen?
Rabattpunkte sind Gebühren, die an einen Kreditgeber gezahlt werden, wenn ein Hypothekendarlehen entsteht, um die Zinsen für das Darlehen zu senken. Ein Punkt senkt normalerweise das Interesse um 0,125%. Das Zahlen von Punkten ist nicht immer eine gute Strategie, aber es kann sein, und es ist etwas, was die Leute während des Beantragungsprozesses und der Bearbeitung eines Darlehens berücksichtigen sollten. Manchmal erklärt sich ein Verkäufer damit einverstanden, die Rabattpunkte im Rahmen der Verkaufsbedingungen zu zahlen, in der Regel gegen einen höheren Verkaufspreis.
Ein Rabattpunkt beträgt normalerweise ein Prozent des Darlehens. Zum Beispiel müsste jemand, der ein Darlehen von 200.000 US -Dollar (US -Dollar) aus dem US -Dollar aufgenommen hat, 2.000 US -Dollar für einen Rabattpunkt zahlen. Wenn die Zinsen für das Darlehen 6,25% betrug und der Kreditnehmer es auf 6% bringen wollte, wäre es notwendig, zwei Punkte oder 4.000 USD zu zahlen, um die Zinsen zu senken. Nicht alle Kreditgeber bieten Rabattpunkte für ihre Kredite an, und die Kreditgeber begrenzen normalerweise den Gesamtpunkt der Punkte, die ein Kreditnehmer zahlen darf.
Der offensichtliche Vorteil für die Zahlung von Rabattpunkten besteht darin, dass sie den Geldbetrag reduzieren, der über die Lebensdauer des Darlehens gezahlt wird. Irgendwann während des Darlehens erreicht der Kreditnehmer einen Bruchpunkt, an dem der von den gesenkte Zinsen gesparte Geldbetrag dem für Rabattpunkte gezahlten Betrag entspricht. Nach diesem Punkt beginnt der Kreditnehmer, aktiv Geld zu sparen. Wenn ein Kreditnehmer zum Zeitpunkt der Ausführung von Krediten Geld auf der Bank hat und monatliche Zahlungen niedrig halten möchte, kann die Zahlung von Rabattpunkten eine hervorragende Strategie sein.
Wenn ein Kreditnehmer jedoch ein Haus nicht lange behält, ist es möglicherweise keinen Sinn, Rabattpunkte zu zahlen. Zum Beispiel könnte der Ausbruchspunkt in einem Darlehen 10 Jahre sein. Wenn der Kreditnehmer weiß, dass das Haus wahrscheinlich nach fünf oder sechs Jahren verkauft wird, gibt es keinen Grund, Rabattpunkte zu zahlen, da der Kreditnehmer einen Verlust erhöht. Mehr wird in Rabattpunkten bezahlt als sin Interesse bis zum Verkauf des Hauses in Interesse gerichtet.
Wenn Rabattpunkte angeboten werden, hilft es, sich mit einem Hypothekenrechner zusammenzusetzen. Kreditnehmer können sich den Betrag ansehen, der über die Lebensdauer des Darlehens zum Standardzinssatz und zum reduzierten Zinssatz gezahlt wird, und feststellen, wie viel Geld gespeichert werden würde. Kreditnehmer möchten möglicherweise auch den Bruchpunkt berechnen, wenn sie planen, das Haus zu verkaufen, anstatt darin zu bleiben oder ihn als Miete zu verwenden. Eine andere Sache zu beachten ist, ob der Kreditgeber die frühzeitige Rückzahlung bestraft oder nicht. Wenn ein Kreditnehmer plant, frühzeitig ein Darlehen abzuzahlen, ist die Zahlung von Punkten möglicherweise nicht sinnvoll, da die frühen Zahlungen möglicherweise zu vergleichbaren Einsparungen führen.