金融では、割引ポイントとは何ですか？

割引ポイントは、ローンの利子を下げるために住宅ローンが開始されたときに貸し手に支払われる手数料です。 通常、1ポイントは利子を0.125％引き下げます。 ポイントを支払うことは常に良い戦略とは限りませんが、そうである可能性があり、それは人々がローンを申請し処理する過程で考慮すべきものです。 時々、売り手は、通常より高い販売価格と引き換えに、販売条件の一部として割引ポイントを支払うことに同意する場合があります。

通常、1つの割引ポイントはローンの1％です。 たとえば、200,000ドルの米ドル（USD）ローンを借りる人は、1つの割引ポイントに対して2,000ドルを支払う必要があります。 ローンの利子が6.25％で、借り手が6％にしたい場合、利子を下げるために2ポイント、つまり4,000米ドルを支払う必要があります。 すべての貸し手がローンの割引ポイントを提供するわけではなく、通常、貸し手は借り手が支払うことができるポイントの合計額を制限します。

割引ポイントを支払うことの明らかな利点は、ローンの存続期間にわたって支払われる金額を減らすことです。 ローン中のある時点で、借り手は利子の低下から節約された金額が割引ポイントに対して支払われた金額に等しい損益分岐点に達します。 この時点の後、借り手は積極的にお金を節約し始めます。 借り手がローン組成時に銀行にお金を持っていて、毎月の支払いを低く抑えたい場合、割引ポイントを支払うことは素晴らしい戦略です。

ただし、借り手が家を非常に長く維持しない場合、割引ポイントを支払うことは意味がないかもしれません。 たとえば、ローンの損益分岐点は10年先になる可能性があります。 借り手が家がおそらく5年か6年後に売却されることを知っている場合、借り手は損失を被ることになるため、割引ポイントを支払う理由はありません。 家が売れるまでに利子として貯められたよりも多くの割引ポイントが支払われます。

割引ポイントが提供される場合、住宅ローン計算機で座るのに役立ちます。 借り手は、ローンの全期間にわたって標準金利と低金利で支払われる金額を調べ、節約される金額を決定できます。 借り手は、家に留まるかレンタルとして使用するのではなく、家を売却することを計画している場合、損益分岐点を計算することもできます。 考慮すべきもう1つのことは、貸し手が早期返済に対してペナルティを課すかどうかです。 借り手がローンを早期に返済することを計画している場合、早期の支払いは同等の貯蓄を生み出す可能性があるため、ポイントの支払いは意味をなさない可能性があります。