Jaké jsou diskontní body ve financích?

Slevové body jsou poplatky zaplacené věřiteli v době, kdy se hypoteční úvěr vzniká, aby se snížil úrok z půjčky. Jeden bod obvykle snižuje úrok o 0,125%. Platící body nejsou vždy dobrá strategie, ale může to být, a je to něco, co by lidé měli zvážit během procesu žádosti o půjčku a zpracování půjčky. Někdy se prodejce dohodne na zaplacení diskontních bodů v rámci podmínek prodeje, obvykle výměnou za vyšší prodejní cenu. Například někdo, kdo si vezme půjčku ve Spojených státech 200 000 USD (USD), by musel zaplatit 2 000 $ za jeden diskontní bod. Pokud by úrok z úvěru činil 6,25% a dlužník to chtěl zvýšit na 6%, bylo by nutné zaplatit dva body, tj. 4 000 USD, za účelem snížení úroku. Ne všichni věřitelé nabízejí slevové body na jejich půjčování a věřitelé obvykle omezují celkovou částku bodů, které má dlužník platit.

Zjevnou výhodou při placení slevových bodů je to, že sníží částku zaplacenou za celý život půjčky. V určitém okamžiku během půjčky dlužník dosáhne přestávky rovnoměrného bodu, kdy se částka ušetřených peněz z sníženého úroku rovná částce zaplacené za diskontní body. Po tomto bodě začne dlužník aktivně ušetřit peníze. Pokud má dlužník peníze v bance v době vzniku půjčky a chce udržet nízké měsíční platby, může být placení slevových bodů vynikající strategií.

Pokud však dlužník nebude udržovat dům po dlouhou dobu, placení slev nemusí mít smysl. Například přestávka rovnoměrného bodu v půjčce může být 10 let. Pokud dlužník ví, že dům bude pravděpodobně prodán po pěti nebo šesti letech, není důvod platit slevové body, protože dlužník bude ztrácet; Více bude zaplaceno v slevových bodech než Sv době, kdy se dům prodává.

Když jsou nabízeny slevové body, pomáhá se posadit s kalkulačkou hypotéky. Dlužníci se mohou podívat na částku, která by byla zaplacena po celou dobu životnosti půjčky za standardní úrokovou sazbu a sníženou úrokovou sazbu a určit, kolik peněz bude ušetřeno. Dlužníci mohou také chtít vypočítat rovnoměrný bod, pokud plánují prodat dům, místo aby v něm zůstali nebo jej používali jako pronájem. Další věc, kterou je třeba zvážit, je, zda věřitel penalizuje za předčasné splácení. Pokud dlužník plánuje splatit půjčku brzy, nemusí platit body, protože předčasné platby mohou generovat srovnatelné úspory.