Co se týká financí, jaké jsou slevy?

Slevové body jsou poplatky zaplacené půjčovateli v době, kdy vznikne hypoteční úvěr, aby se snížil úrok z půjčky. Jeden bod obvykle snižuje úrok o 0,125%. Placení bodů není vždy dobrá strategie, ale může být a je to něco, co by lidé měli zvážit během procesu žádosti o úvěr a jeho zpracování. Někdy se prodávající dohodne, že v rámci prodejních podmínek zaplatí diskontní body, obvykle výměnou za vyšší prodejní cenu.

Jeden diskontní bod je obvykle jedno procento půjčky. Například někdo, kdo si vezme půjčku ve výši 200 000 amerických dolarů (USD), by musel zaplatit 2 000 USD za jeden diskontní bod. Pokud by úrok z úvěru činil 6,25% a dlužník ho chtěl zvýšit na 6%, bylo by nutné zaplatit dva body, nebo 4 000 USD, aby se úrok snížil. Ne všichni věřitelé nabízejí slevu na své půjčky a věřitelé obvykle omezují celkovou částku, kterou může dlužník platit.

Zjevnou výhodou placení slevových bodů je to, že sníží množství peněz zaplacených po celou dobu trvání půjčky. V určitém okamžiku během půjčky dosáhne dlužník zlomového bodu, kdy se množství peněz ušetřených ze sníženého úroku rovná částce zaplacené za diskontní body. Po tomto bodě, dlužník začne aktivně šetřit peníze. Pokud má dlužník v době vzniku úvěru peníze v bance a chce si udržet nízké měsíční splátky, může být výplata slevových bodů vynikající strategií.

Pokud však dlužník dům neudrží příliš dlouho, nemusí platit sleva. Například bod zlomu v půjčce může být 10 let. Pokud dlužník ví, že dům bude pravděpodobně prodán po pěti nebo šesti letech, není důvod platit slevové body, protože dlužník ztrácí ztrátu; více bude zaplaceno ve slevových bodech, než kolik bylo v době prodeje domu ušetřeno.

Když jsou nabízeny slevové body, pomůže vám sednout si s hypoteční kalkulačkou. Dlužníci si mohou prohlédnout částku, která by byla vyplacena po celou dobu trvání půjčky, se standardní úrokovou sazbou a sníženou úrokovou sazbou a určit, kolik peněz bude ušetřeno. Dlužníci mohou také chtít vypočítat bod zlomu, pokud plánují prodej domu, spíše než zůstanou v něm nebo ho používají jako nájem. Další věc, kterou je třeba zvážit, je, zda věřitel penalizuje za předčasné splacení. Pokud dlužník plánuje splatit půjčku brzy, platební body nemusí mít smysl, protože včasné platby mohou přinést srovnatelné úspory.