¿Qué son los límites de préstamos conformes?
En los Estados Unidos, un límite de préstamo conforme es el monto máximo en dólares que Fannie Mae y Freddie Mac, los compradores de hipotecas más grandes de los Estados Unidos, le pagarán a un prestamista por una hipoteca. Estos límites se aplican a las hipotecas conformes, que son préstamos que cumplen con los criterios establecidos por Freddie Mac y Fannie Mae. Los límites de préstamo conformes no son valores fijos. En cambio, cambian de acuerdo con el costo promedio de las viviendas en un año determinado.
Para comprender los límites de préstamos conformes, una persona primero debe aprender sobre Freddie Mac y Fannie Mae. Si bien estos nombres pueden describir a dos personas, en realidad son nombres de corporaciones federales. Freddie Mac es la Corporación Federal de Préstamos Hipotecarios para la Vivienda y Fannie Mae es la Asociación Federal Federal de Hipotecas. Freddie Mac compra hipotecas convencionales de instituciones financieras aseguradas y banqueros hipotecarios que cuentan con la aprobación del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD). Fannie Mae compra y vende no solo hipotecas convencionales, sino también préstamos de la Administración de Veteranos (VA) y la Administración de la Autoridad Federal de Vivienda (FHA).
Ambas organizaciones ayudan a facilitar que las personas obtengan hipotecas. Esencialmente, los prestamistas generalmente están más dispuestos a otorgar préstamos conformes porque pueden venderlos a Freddie Mae o Fannie Mac y luego tener más dinero para hacer préstamos adicionales. En lo que respecta a los beneficios para los compradores, los préstamos conformes generalmente se ofrecen a tasas más bajas y generalmente son más fáciles de obtener.
Freddie Mac y Fannie Mae establecen estándares para los préstamos conformes, incluidos los límites de los préstamos y los criterios de los prestatarios. Para establecer límites de préstamo conformes, Freddie Mac y Fannie Mae consideran el precio promedio de las viviendas en un año determinado y luego establecen los máximos de los préstamos hipotecarios. Si un préstamo cae dentro de estos límites, se llama préstamo conforme. Los préstamos que no se encuentran dentro de los límites actuales se denominan préstamos no conformes.
Cuando Freddie Mac y Fannie Mae establecen límites de préstamos conformes, establecen montos máximos en dólares para los préstamos que compran a los prestamistas. Por ejemplo, en un año determinado, el límite de préstamo conforme puede ser de $ 417,000 dólares estadounidenses (USD). Sin embargo, hay excepciones a estos máximos, y Fannie Mae y Freddie Mac establecen diferentes límites de préstamos conformes para las hipotecas ofrecidas en áreas con altos costos de vivienda. En tales áreas, los límites de préstamos conformes pueden ser mucho más altos. Como tal, una persona que está revisando los límites actuales verá cifras separadas para los límites de área generales y de alto costo.
Si bien el término límite de préstamo conforme se usa típicamente en los Estados Unidos, otros países también pueden usarlo, o un lenguaje similar. En tal caso, básicamente significa el límite establecido para las hipotecas respaldadas por el gobierno. Dichos límites serán diferentes de los establecidos en los Estados Unidos.