Jakie są zgodne limity kredytowe?
W Stanach Zjednoczonych limit kredytu zgodny z maksymalną kwotą kredytu to maksymalna kwota w dolarach Fannie Mae i Freddie Mac, najwięksi nabywcy kredytów hipotecznych w Stanach Zjednoczonych, zapłacą pożyczkodawcy za kredyt hipoteczny. Limity te dotyczą zgodnych hipotek, które są pożyczkami spełniającymi kryteria określone przez Freddie Mac i Fannie Mae. Zgodne limity kredytowe nie są stałymi wartościami. Zamiast tego zmieniają się zgodnie ze średnimi kosztami domów w danym roku.
Aby zrozumieć zgodne z limitami kredytowymi, osoba musi najpierw dowiedzieć się o Freddie Mac i Fannie Mae. Choć imiona te mogą wydawać się opisywać dwie osoby, w rzeczywistości są to nazwy federalnych korporacji. Freddie Mac jest federalną pożyczką hipoteczną, a Fannie Mae jest federalnym stowarzyszeniem hipotecznym. Freddie Mac kupuje kredyty hipoteczne konwencjonalne od ubezpieczonych instytucji finansowych i bankowców hipotecznych, którzy posiadają zatwierdzenie Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD). Fannie Mae kupuje i sprzedaje nie tylko konwencjonalne kredyty hipoteczne, ale także pożyczki Veterans Administration (VA) i Federal Housing Authority Administration (FHA).
Obie organizacje pomagają ludziom uzyskać kredyty hipoteczne. Zasadniczo pożyczkodawcy zazwyczaj chętniej udzielają pożyczek zgodnych z przepisami, ponieważ mogą je sprzedać Freddie Mae lub Fannie Mac, a następnie mieć więcej pieniędzy na dodatkowe pożyczki. Jeśli chodzi o korzyści dla kupujących, pożyczki zgodne z normą są zazwyczaj oferowane po niższych stawkach i zazwyczaj są łatwiejsze do zabezpieczenia.
Freddie Mac i Fannie Mae ustanawiają standardy dotyczące zgodnych pożyczek, w tym zgodne limity kredytowe i kryteria dotyczące kredytobiorcy. Aby ustalić zgodne limity kredytowe, Freddie Mac i Fannie Mae biorą pod uwagę średnią cenę domów w danym roku, a następnie ustalają maksymalne limity kredytu hipotecznego. Jeśli pożyczka mieści się w tych granicach, nazywa się ją pożyczką zgodną z wymogami. Pożyczki, które nie mieszczą się w obecnych limitach, nazywane są pożyczkami niezgodnymi.
Kiedy Freddie Mac i Fannie Mae ustalają zgodne limity kredytu, ustalają maksymalne kwoty w dolarach dla pożyczek, które kupują od pożyczkodawców. Na przykład w danym roku zgodny limit kredytu może wynosić 417 000 USD (USD). Istnieją jednak wyjątki od tych maksimów, a Fannie Mae i Freddie Mac ustalają różne zgodne limity pożyczek hipotecznych oferowanych na obszarach o wysokich kosztach mieszkaniowych. W takich obszarach zgodne limity kredytu mogą być znacznie wyższe. W związku z tym osoba przeglądająca obecne limity zobaczy osobne liczby dla ogólnych i drogich limitów powierzchniowych.
Podczas gdy termin zgodny z limitem kredytu jest zwykle używany w Stanach Zjednoczonych, inne kraje mogą go również używać lub w podobnym języku. W takim przypadku oznacza to w zasadzie limit ustanowiony dla wspieranych przez rząd hipotek. Limity te będą się różnić od limitów ustalonych w Stanach Zjednoczonych.