Wat zijn de leninglimieten?
In de Verenigde Staten is een conforme leninglimiet het maximale dollarbedrag dat Fannie Mae en Freddie Mac, de grootste hypotheekkopers in de Verenigde Staten, een geldschieter voor een hypotheek betalen. Deze limieten zijn van toepassing op conforme hypotheken, dit zijn leningen die voldoen aan de criteria die Freddie Mac en Fannie Mae stellen. Conforme leninglimieten zijn geen vaste waarden. In plaats daarvan veranderen ze volgens de gemiddelde kosten van huizen in een bepaald jaar.
Om conforme leningslimieten te begrijpen, moet iemand eerst Freddie Mac en Fannie Mae leren kennen. Hoewel deze namen twee personen lijken te beschrijven, zijn het eigenlijk de namen van federale bedrijven. Freddie Mac is de Federal Home Loan Mortgage Corporation en Fannie Mae is de Federal National Mortgage Association. Freddie Mac koopt conventionele hypotheken van verzekerde financiële instellingen en hypotheekbankiers die goedkeuring hebben van het Department of Housing and Urban Development (HUD). Fannie Mae koopt en verkoopt niet alleen conventionele hypotheken, maar ook Veterans Administration (VA) en Federal Housing Authority Administration (FHA) leningen.
Beide organisaties helpen het voor mensen gemakkelijker om hypotheken te krijgen. In wezen zijn kredietverstrekkers doorgaans meer bereid om conforme leningen te verstrekken, omdat ze deze kunnen verkopen aan Freddie Mae of Fannie Mac en dan meer geld hebben om extra leningen te verstrekken. Wat de voordelen voor kopers betreft, worden conforme leningen doorgaans tegen lagere tarieven aangeboden en zijn ze meestal gemakkelijker te beveiligen.
Freddie Mac en Fannie Mae stellen normen voor conforme leningen, inclusief conforme leninglimieten en lenerscriteria. Freddie Mac en Fannie Mae houden rekening met de gemiddelde woningprijs in een bepaald jaar en stellen vervolgens maximale hypotheekleningen in om conforme leninglimieten vast te stellen. Als een lening binnen deze limieten valt, wordt deze een conforme lening genoemd. Leningen die niet binnen de huidige limieten vallen, worden niet-conforme leningen genoemd.
Wanneer Freddie Mac en Fannie Mae conforme leninglimieten instellen, stellen ze maximale dollarbedragen in voor de leningen die ze kopen van geldschieters. In een bepaald jaar kan de conforme leninglimiet bijvoorbeeld $ 417.000 US dollar (USD) zijn. Er zijn echter uitzonderingen op deze maxima en Fannie Mae en Freddie Mac stellen verschillende conforme leningslimieten voor hypotheken die worden aangeboden in gebieden met hoge huisvestingskosten. In dergelijke gebieden kunnen de conforme leninglimieten veel hoger zijn. Als zodanig ziet een persoon die de huidige limieten herziet, afzonderlijke cijfers voor algemene en dure gebiedslimieten.
Hoewel de term conforme leninglimiet meestal wordt gebruikt in de Verenigde Staten, kunnen andere landen deze ook gebruiken, of een vergelijkbare taal. In een dergelijk geval betekent dit in feite de limiet die is vastgesteld voor door de overheid ondersteunde hypotheken. Dergelijke limieten zullen verschillen van die in de Verenigde Staten.