¿Qué son las investigaciones de fraude hipotecario?
Las investigaciones de fraude hipotecario son esfuerzos estructurados para analizar las circunstancias que rodean una hipoteca o grupo de hipotecas específicas. Las investigaciones de este tipo a veces son realizadas por profesionales dentro de la industria hipotecaria, pero también pueden ser administradas por funcionarios gubernamentales o encargados de hacer cumplir la ley si se sospecha que la investigación de fraude involucra una operación a gran escala. Los investigadores de fraude hipotecario buscan identificar los orígenes de cualquier factor que parezca estar fuera del alcance de las transacciones hipotecarias legales, y determinar si hay alguna indicación de un intento de cometer fraude. Cuando se asegura la prueba del fraude hipotecario, no es inusual que los investigadores proporcionen la evidencia a los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley que luego pueden tomar las medidas necesarias para seguir el asunto.
El alcance de las investigaciones de fraude hipotecario puede variar desde la búsqueda de datos cuestionables con respecto a un deudor hipotecario a la investigación de las prácticas comerciales y las transacciones de un prestamista hipotecario.Al analizar las circunstancias en torno a una hipoteca otorgada a un deudor, el enfoque de la investigación a menudo se debe determinar si los datos incorrectos se proporcionaron intencionalmente al prestamista, o incluso si los datos relevantes se omitieron de la información proporcionada por el solicitante de hipotecas. En muchas naciones, la presentación deliberada de información inexacta para beneficiarse de una transacción comercial se considera fraude, y haría que el deudor sea abierto al enjuiciamiento por sus acciones.
De la misma manera, las investigaciones de fraude hipotecario también pueden centrarse en los prestamistas. Este es a veces el caso cuando las quejas de antiguos clientes indican que algo sobre la forma en que opera el negocio no cumple con los estándares de la industria y las regulaciones gubernamentales. En este escenario, las investigaciones a veces son realizadas por funcionarios legales federales que son acusados de la tarea de supervisar cualquierAparentes irregularidades en cómo los prestamistas hipotecarios están operando sus negocios, incluidos los términos y condiciones que incluyen en sus contratos hipotecarios. Cuando y según sea necesario, la policía local puede estar involucrada durante el curso de la investigación, y todos los funcionarios requieren realizar sus esfuerzos de acuerdo con las leyes actuales.
No todas las investigaciones de fraude hipotecario dan como resultado la identificación de la presencia de fraude hipotecario. A veces, las investigaciones pueden descubrir evidencia de que se cometieron errores sin ningún intento de defraudar. Cuando este es el caso, las multas u otras sanciones pueden estar en orden si las circunstancias merecen este tipo de acción. Al igual que con los métodos utilizados a lo largo de las investigaciones de fraude hipotecario, cualquier tipo de acción punitiva resultante de esas investigaciones debe determinarse de acuerdo con las leyes aplicables actualmente.