Co jsou vyšetřování podvodů s hypotékou?

Šetření hypotečních podvodů je strukturované úsilí k prozkoumání okolností týkajících se konkrétní hypotéky nebo skupiny hypoték. Vyšetřování tohoto typu jsou někdy prováděna profesionály v hypotečním průmyslu, ale mohou být také řízena vládními nebo donucovacími úředníky, pokud je podezření, že vyšetřování podvodu zahrnuje rozsáhlou operaci. Vyšetřovatelé hypotečních podvodů se snaží zjistit původ všech faktorů, které se zdají být mimo rozsah zákonných hypotečních transakcí, a zjistit, zda existují náznaky pokusu o spáchání podvodu. Je-li zajištěn důkaz o hypotečním podvodu, není neobvyklé, aby vyšetřovatelé poskytli důkazy úředníkům činným v trestním řízení, kteří pak mohou podniknout kroky nezbytné k řešení této záležitosti.

Rozsah vyšetřování hypotečních podvodů se může lišit od pohledu na pochybné údaje týkající se hypotečního dlužníka až po vyšetřování obchodních praktik a transakcí hypotečního úvěru. Při zkoumání okolností kolem hypotéky poskytnuté dlužníkovi bude vyšetřování často zaměřeno na zjištění, zda byly věřiteli úmyslně poskytnuty nesprávné údaje, nebo zda byly z údajů poskytnutých žadatelem o hypotéku vynechány příslušné údaje. V mnoha zemích je úmyslné předkládání nepřesných informací za účelem zisku z obchodní transakce považováno za podvod a vedlo by to k tomu, že by byl dlužník otevřen stíhání za své činy.

Podobně se může vyšetřování hypotečních podvodů zaměřit také na věřitele. To je někdy případ, kdy stížnosti od bývalých zákazníků naznačují, že něco o způsobu, jakým podnik funguje, není v souladu s průmyslovými standardy a vládními předpisy. V tomto scénáři jsou vyšetřování někdy vedeni federálními úředníky, kteří jsou pověřeni úkolem dohlížet na jakékoli zjevné nesrovnalosti v tom, jak poskytovatelé hypotečních úvěrů provozují své podnikání, včetně podmínek, které zahrnují ve svých hypotečních smlouvách. Pokud je to nutné, může být během vyšetřování zapojeno místní vymáhání práva, přičemž všichni úředníci jsou povinni vyvinout své úsilí v souladu se současnými zákony.

Ne všechna vyšetřování hypotečních podvodů vedou k identifikaci přítomnosti hypotečních podvodů. Šetření může občas odhalit důkazy o tom, že došlo k chybám bez jakéhokoli pokusu o podvod. V takovém případě mohou být pokuty nebo jiné pokuty v pořádku, pokud si okolnosti tohoto typu žaloby zaslouží. Stejně jako u metod používaných při vyšetřování hypotečních podvodů musí být jakýkoli typ trestního řízení vyplývající z těchto vyšetřování stanoven v souladu s aktuálně platnými zákony.