Que sont les enquêtes sur les fraudes hypothécaires?
Les enquêtes sur les fraudes hypothécaires sont des efforts structurés visant à examiner les circonstances entourant une hypothèque spécifique ou un groupe d’hypothèques. Les enquêtes de ce type sont parfois menées par des professionnels du secteur hypothécaire, mais peuvent également être gérées par des représentants du gouvernement ou des forces de l’ordre si l’enquête sur la fraude est soupçonnée d’impliquer une opération à grande échelle. Les enquêteurs en matière de fraude hypothécaire cherchent à identifier l’origine de tout facteur qui semble ne pas faire partie des transactions hypothécaires légales et déterminent s’il existe des indices d’une tentative de fraude. Lorsque la preuve de fraude hypothécaire est obtenue, il n’est pas rare que les enquêteurs fournissent les preuves aux responsables de l’application de la loi, qui peuvent ensuite prendre les mesures nécessaires pour poursuivre l’affaire.
La portée des enquêtes sur les fraudes hypothécaires peut varier de l’enquête sur des données douteuses concernant un débiteur hypothécaire à l’enquête sur les pratiques commerciales et les transactions d’un prêteur hypothécaire. Lorsqu’on examine les circonstances entourant une hypothèque consentie à un débiteur, l’enquête visera souvent à déterminer si des données incorrectes ont été fournies intentionnellement au prêteur, ou même si des données pertinentes ont été omises des informations fournies par le demandeur. Dans de nombreux pays, la soumission volontaire d'informations inexactes afin de tirer profit d'une transaction commerciale est considérée comme une fraude et exposerait le débiteur à des poursuites pour ses actions.
De la même manière, les enquêtes sur les fraudes hypothécaires peuvent également concerner les prêteurs. C'est parfois le cas lorsque des plaintes d'anciens clients indiquent que le fonctionnement de l'entreprise n'est pas conforme aux normes de l'industrie et à la réglementation gouvernementale. Dans ce scénario, les enquêtes sont parfois menées par des représentants de la loi fédérale chargés de surveiller les irrégularités apparentes dans le fonctionnement des prêteurs hypothécaires, y compris les conditions qu’ils incluent dans leurs contrats de prêt hypothécaire. Si nécessaire, les forces de l'ordre locales peuvent être impliquées au cours de l'enquête, tous les responsables étant tenus de mener leurs efforts conformément aux lois en vigueur.
Toutes les enquêtes de fraude hypothécaire ne permettent pas d’identifier la présence d’une fraude hypothécaire. Parfois, les enquêtes peuvent révéler des preuves que des erreurs ont été commises sans tentative de fraude. Dans ce cas, des amendes ou d’autres sanctions peuvent être infligées si les circonstances le justifient. Comme pour les méthodes utilisées tout au long des enquêtes sur les fraudes hypothécaires, tout type de sanction résultant de ces enquêtes doit être déterminé conformément aux lois en vigueur.