Quali sono le indagini sulle frodi ipotecarie?
Le indagini sulle frodi ipotecarie sono sforzi strutturati per esaminare le circostanze che circondano un mutuo specifico o un gruppo di mutui. Indagini di questo tipo sono talvolta condotte da professionisti del settore dei mutui, ma possono anche essere gestite da funzionari governativi o delle forze dell'ordine se si sospetta che le indagini sulla frode comportino un'operazione su larga scala. Gli investigatori delle frodi ipotecarie cercano di identificare le origini di tutti i fattori che sembrano essere al di fuori dell'ambito delle transazioni legali sui mutui e determinare se vi sono indicazioni di un tentativo di commettere frodi. Quando la prova della frode ipotecaria è garantita, non è insolito che gli investigatori forniscano le prove ai funzionari delle forze dell'ordine che possono quindi adottare le misure necessarie per perseguire la questione.
La portata delle indagini sulla frode ipotecaria può variare dall'esame di dati discutibili riguardanti un debitore ipotecario allo studio delle pratiche commerciali e delle transazioni di un creditore ipotecario. Quando si esaminano le circostanze relative a un'ipoteca concessa a un debitore, il focus dell'indagine sarà spesso sulla determinazione se i dati errati sono stati forniti intenzionalmente al prestatore o anche se i dati pertinenti sono stati omessi dalle informazioni fornite dal richiedente il mutuo. In molte nazioni, la presentazione intenzionale di informazioni inesatte al fine di trarre profitto da una transazione commerciale è considerata una frode e renderebbe il debitore aperto a procedimento legale per le sue azioni.
Allo stesso modo, le indagini sulle frodi ipotecarie possono anche concentrarsi sui finanziatori. Questo a volte accade quando i reclami di ex clienti indicano che qualcosa sul modo in cui opera l'azienda non è conforme agli standard del settore e alle normative governative. In questo scenario, le indagini sono talvolta condotte da funzionari della legge federale che hanno il compito di sorvegliare qualsiasi apparente irregolarità nel modo in cui i prestatori di mutui ipotecari gestiscono le loro attività, compresi i termini e le condizioni che includono nei loro contratti di mutuo. Quando e quando necessario, le forze dell'ordine locali possono essere coinvolte nel corso dell'indagine, con tutti i funzionari tenuti a condurre i propri sforzi in conformità con le leggi vigenti.
Non tutte le indagini sulla frode ipotecaria comportano l'identificazione della presenza di frode ipotecaria. A volte, le indagini possono scoprire prove che sono stati commessi errori senza alcun tentativo di frode. In questo caso, multe o altre sanzioni possono essere in ordine se le circostanze meritano questo tipo di azione. Come per i metodi utilizzati durante le indagini sulle frodi ipotecarie, qualsiasi tipo di azione punitiva risultante da tali indagini deve essere determinato in conformità con le leggi attualmente applicabili.