Wat zijn onderzoeken naar hypotheekfraude?

Hypotheekfraudeonderzoeken zijn gestructureerde inspanningen om de omstandigheden rond een specifieke hypotheek of een groep hypotheken te onderzoeken. Dit soort onderzoeken wordt soms uitgevoerd door professionals binnen de hypotheeksector, maar kan ook worden beheerd door overheids- of wetshandhavingsfunctionarissen als vermoed wordt dat het fraudeonderzoek een grootschalige operatie inhoudt. Onderzoekers van hypotheekfraude proberen de oorsprong te achterhalen van factoren die buiten de reikwijdte van legale hypotheektransacties lijken te liggen en bepalen of er aanwijzingen zijn voor een poging tot fraude. Wanneer het bewijs van hypotheekfraude is gewaarborgd, is het niet ongebruikelijk dat de onderzoekers het bewijs leveren aan wetshandhavingsfunctionarissen die vervolgens de nodige maatregelen kunnen nemen om de zaak voort te zetten.

De reikwijdte van onderzoeken naar hypotheekfraude kan variëren van het onderzoeken van twijfelachtige gegevens over een hypotheekschuldenaar tot het onderzoeken van de bedrijfspraktijken en transacties van een hypotheekverstrekker. Bij het onderzoeken van de omstandigheden rond een aan een debiteur verstrekte hypotheek zal de focus van het onderzoek vaak liggen op het vaststellen of opzettelijk onjuiste gegevens aan de kredietgever zijn verstrekt, of zelfs of relevante gegevens zijn weggelaten uit de door de hypotheekaanvrager verstrekte informatie. In veel landen wordt het opzettelijk indienen van onnauwkeurige informatie om te profiteren van een zakelijke transactie als fraude beschouwd en zou de schuldenaar openstaan ​​voor vervolging voor zijn of haar acties.

Op dezelfde manier kunnen onderzoeken naar hypotheekfraude ook gericht zijn op kredietverstrekkers. Dit is soms het geval wanneer klachten van voormalige klanten aangeven dat iets over de manier waarop het bedrijf werkt niet in overeenstemming is met de industriële normen en overheidsvoorschriften. In dit scenario worden de onderzoeken soms uitgevoerd door ambtenaren van de federale wet die belast zijn met het toezicht op alle schijnbare onregelmatigheden in de manier waarop hypotheekverstrekkers hun bedrijf exploiteren, inclusief de voorwaarden die zij in hun hypotheekcontracten opnemen. Wanneer en waar nodig, kan de lokale wetshandhaving bij het onderzoek betrokken zijn, waarbij alle functionarissen verplicht zijn hun inspanningen te doen in overeenstemming met de huidige wetgeving.

Niet alle onderzoeken naar hypotheekfraude leiden tot het identificeren van de aanwezigheid van hypotheekfraude. Soms kan uit het onderzoek blijken dat er fouten zijn gemaakt zonder enige poging tot fraude. Wanneer dit het geval is, kunnen boetes of andere straffen worden opgelegd als de omstandigheden dit soort actie rechtvaardigen. Net als bij de methoden die worden gebruikt tijdens onderzoeken naar hypotheekfraude, moet elke vorm van strafrechtelijke actie die uit die onderzoeken voortvloeit, worden bepaald in overeenstemming met de momenteel geldende wetgeving.