Jakie są dochodzenia w sprawie oszustw hipotecznych?
Dochodzenia w sprawie oszustw hipotecznych to usystematyzowane działania mające na celu zbadanie okoliczności związanych z konkretną hipoteką lub grupą hipotek. Tego rodzaju dochodzenia są czasami prowadzone przez specjalistów z branży hipotecznej, ale mogą być również zarządzane przez rząd lub urzędników organów ścigania, jeśli podejrzewa się, że dochodzenie w sprawie oszustwa obejmuje operację na dużą skalę. Badacze oszustw hipotecznych starają się ustalić pochodzenie wszelkich czynników, które wydają się być poza zakresem legalnych transakcji hipotecznych, i ustalić, czy istnieją jakiekolwiek oznaki próby popełnienia oszustwa. Po zabezpieczeniu dowodu oszustwa hipotecznego śledczy nierzadko przedstawiają dowody urzędnikom organów ścigania, którzy mogą następnie podjąć kroki niezbędne do dalszego prowadzenia sprawy.
Zakres dochodzeń w sprawie oszustw hipotecznych może być różny, od analizowania wątpliwych danych dotyczących dłużnika hipotecznego po badanie praktyk biznesowych i transakcji pożyczkodawcy hipotecznego. Analizując okoliczności związane z hipoteką udzieloną dłużnikowi, dochodzenie często koncentruje się na ustaleniu, czy pożyczkodawcy celowo przekazano nieprawidłowe dane, a nawet czy odpowiednie informacje zostały pominięte w informacjach dostarczonych przez wnioskodawcę hipotecznego. W wielu krajach umyślne podawanie niedokładnych informacji w celu czerpania korzyści z transakcji biznesowej jest uważane za oszustwo i narażałoby dłużnika na ściganie za jego czyny.
W podobny sposób dochodzenia dotyczące oszustw hipotecznych mogą również koncentrować się na kredytodawcach. Czasami ma to miejsce, gdy skargi dawnych klientów wskazują, że coś w sposobie funkcjonowania firmy jest niezgodne ze standardami branżowymi i przepisami rządowymi. W tym scenariuszu dochodzenia są czasami prowadzone przez urzędników federalnych, których zadaniem jest nadzorowanie wszelkich widocznych nieprawidłowości w sposobie prowadzenia działalności przez kredytodawców hipotecznych, w tym warunków zawartych w umowach hipotecznych. W razie potrzeby w trakcie dochodzenia może być zaangażowane lokalne organy ścigania, przy czym wszyscy urzędnicy są zobowiązani do podjęcia wysiłków zgodnie z obowiązującymi przepisami.
Nie wszystkie dochodzenia w sprawie oszustwa hipotecznego skutkują wykryciem obecności oszustwa hipotecznego. Czasami dochodzenia mogą ujawnić dowody, że popełniono błędy bez próby oszustwa. W takim przypadku mogą zostać nałożone grzywny lub inne kary, jeżeli okoliczności przemawiają za tego rodzaju działaniem. Podobnie jak w przypadku metod stosowanych w dochodzeniach dotyczących oszustw hipotecznych, każdy rodzaj działań karnych wynikających z tych dochodzeń musi zostać ustalony zgodnie z obowiązującymi przepisami.