Was sind Hypothekenbetrugsuntersuchungen?
Hypothekenbetrugsuntersuchungen sind strukturierte Bemühungen, die Umstände einer bestimmten Hypothek oder Hypothekengruppe zu untersuchen. Untersuchungen dieser Art werden manchmal von Fachleuten der Hypothekenbranche durchgeführt, können jedoch auch von Regierungs- oder Strafverfolgungsbehörden durchgeführt werden, wenn der Verdacht besteht, dass die Betrugsuntersuchung eine großangelegte Operation umfasst. Ermittler von Hypothekenbetrugsfällen versuchen, die Ursachen von Faktoren zu ermitteln, die außerhalb des Anwendungsbereichs legaler Hypothekentransaktionen zu liegen scheinen, und festzustellen, ob Anhaltspunkte für einen Betrugsversuch vorliegen. Wenn der Nachweis eines Hypothekenbetrugs erbracht ist, stellen die Ermittler den Strafverfolgungsbeamten nicht selten Beweise zur Verfügung, die dann die erforderlichen Maßnahmen ergreifen können, um die Angelegenheit weiterzuverfolgen.
Der Umfang der Hypothekenbetrugsuntersuchungen kann von der Untersuchung fragwürdiger Daten in Bezug auf einen Hypothekenschuldner bis zur Untersuchung der Geschäftspraktiken und Transaktionen eines Hypothekengebers variieren. Bei der Untersuchung der Umstände einer Hypothek, die einem Schuldner gewährt wurde, liegt der Schwerpunkt der Untersuchung häufig auf der Feststellung, ob dem Darlehensgeber absichtlich falsche Daten zur Verfügung gestellt wurden oder ob relevante Daten aus den vom Antragsteller zur Verfügung gestellten Informationen weggelassen wurden. In vielen Ländern wird die vorsätzliche Übermittlung fehlerhafter Informationen, um von einem Geschäftsvorfall zu profitieren, als Betrug angesehen, und der Schuldner wird für seine Handlungen strafrechtlich verfolgt.
In ähnlicher Weise können Hypothekenbetrugsuntersuchungen sich auch auf Kreditgeber konzentrieren. Dies ist manchmal der Fall, wenn Beschwerden von ehemaligen Kunden darauf hindeuten, dass etwas an der Arbeitsweise des Unternehmens nicht den Industriestandards und behördlichen Vorschriften entspricht. In diesem Szenario werden die Untersuchungen manchmal von Beamten des US-Bundes durchgeführt, die die Aufgabe haben, offensichtliche Unregelmäßigkeiten bei der Geschäftstätigkeit von Hypothekengebern zu überwachen, einschließlich der Bedingungen, die sie in ihren Hypothekenverträgen enthalten. Falls erforderlich, können während der Untersuchung lokale Strafverfolgungsbehörden hinzugezogen werden, wobei alle Beamten verpflichtet sind, ihre Bemühungen gemäß den geltenden Gesetzen durchzuführen.
Nicht bei allen Hypothekenbetrugsuntersuchungen wird das Vorliegen von Hypothekenbetrug festgestellt. Die Untersuchungen können gelegentlich Hinweise auf Fehler aufdecken, ohne dass ein Betrugsversuch unternommen wurde. In diesem Fall können Geldbußen oder andere Sanktionen angebracht sein, wenn die Umstände dies rechtfertigen. Wie bei den bei Hypothekenbetrugsuntersuchungen angewandten Methoden muss jede Art von Strafmaßnahme, die sich aus diesen Untersuchungen ergibt, gemäß den derzeit geltenden Gesetzen bestimmt werden.