Hvad er undersøgelser af realkreditlån?
Undersøgelser af pantesvindel er struktureret indsats for at undersøge omstændighederne omkring et specifikt pantelån eller en gruppe af pantelån. Undersøgelser af denne type udføres undertiden af fagfolk inden for realkreditindustrien, men kan også administreres af statslige eller lovhåndhævende myndigheder, hvis bedrageriundersøgelsen mistænkes for at involvere en storstilet operation. Undersøgere af pantesvindel forsøger at identificere oprindelsen af faktorer, der ser ud til at være uden for omfanget af lovlige pantetransaktioner, og afgøre, om der er indikationer på et forsøg på at begå svig. Når bevis for pantesvindel er sikret, er det ikke usædvanligt, at efterforskerne giver beviserne til de retshåndhævende myndigheder, som derefter kan tage de nødvendige skridt for at forfølge sagen.
Omfanget af undersøgelser af prioritetssvindel kan variere fra at undersøge tvivlsomme data om en prioritetsskyldner til at undersøge en pantelåners forretningspraksis og transaktioner. Når man undersøger omstændighederne omkring et prioritetslån, der er ydet til en debitor, vil fokuset i undersøgelsen ofte være at afgøre, om der er forkert leveret forkerte data til långiveren, eller endda hvis relevante data blev udeladt fra de oplysninger, der blev leveret af prioritetssøgeren. I mange nationer betragtes den forsætlige indsendelse af unøjagtige oplysninger for at drage fordel af en forretningstransaktion som svig og ville gøre debitor åben for retsforfølgning for hans eller hendes handlinger.
På samme måde kan undersøgelser af prioritetssvindel også fokusere på långivere. Dette er undertiden tilfældet, når klager fra tidligere kunder viser, at noget ved den måde, virksomheden fungerer på, ikke er i overensstemmelse med industristandarder og statslige regler. I dette scenarie udføres undersøgelser undertiden af embedsmænd i føderal lovgivning, der har til opgave at føre tilsyn med eventuelle tilsyneladende uregelmæssigheder i, hvordan pantelångivere driver deres forretning, herunder de vilkår og betingelser, de indeholder i deres prioritetsaftaler. Når og om nødvendigt kan lokal retshåndhævelse være involveret i løbet af undersøgelsen, hvor alle embedsmænd er nødvendige for at udføre deres bestræbelser i overensstemmelse med gældende love.
Ikke alle undersøgelser af prioritetslån resulterer i at identificere tilstedeværelsen af prioritetssvindel. Undertiden kan undersøgelserne afsløre bevis for, at der er begået fejl uden forsøg på at bedrager. Når dette er tilfældet, kan bøder eller andre sanktioner være i orden, hvis omstændighederne fortjener denne type handling. Som med de metoder, der er anvendt i forbindelse med undersøgelser af prioritetssvindel, skal enhver form for straf, der følger af disse undersøgelser, bestemmes i overensstemmelse med de gældende love.