住宅ローン詐欺の調査とは何ですか？

住宅ローン詐欺の調査は、特定の住宅ローンまたは住宅ローンのグループを取り巻く状況を調べるための構造化された取り組みです。 この種の調査は、住宅ローン業界の専門家によって行われることもありますが、詐欺調査に大規模な事業が関与している疑いがある場合、政府または法執行機関の職員によって管理されることもあります。 住宅ローン詐欺調査員は、法的抵当取引の範囲外と思われる要因の原因を特定し、詐欺行為の試みの兆候があるかどうかを判断しようとします。 住宅ローン詐欺の証拠が確保された場合、捜査官が法執行官に証拠を提供することは珍しくありません。

住宅ローン詐欺の調査範囲は、住宅ローンの債務者に関する疑わしいデータの調査から、住宅ローンの貸し手のビジネス慣行や取引の調査までさまざまです。 債務者に付与された住宅ローンの状況を調べる場合、調査の焦点は、貸し手に誤ったデータが意図的に提供されたかどうか、または住宅ローン申請者によって提供された情報から関連データが省略されたかどうかを判断することにしばしばなります。 多くの国では、ビジネストランザクションから利益を得るために不正確な情報を故意に提出することは詐欺行為と見なされ、債務者は自分の行動に対する訴追を受け入れやすくなります。

同様に、住宅ローン詐欺の調査も貸し手に焦点を当てることができます。 これは、以前の顧客からの苦情が、ビジネスの運営方法に関する何かが業界標準および政府の規制に準拠していないことを示している場合です。 このシナリオでは、調査は、抵当貸付業者が抵当契約に含まれる契約条件を含む、事業の運営方法の明らかな不規則性を監督するタスクを担当する連邦法務官によって行われることがあります。 必要に応じて、調査の過程で現地の法執行機関が関与する場合があり、すべての職員は現在の法律に従って努力する必要があります。

すべての住宅ローン詐欺調査が住宅ローン詐欺の存在を特定するわけではありません。 調査によって、詐欺を試みずにエラーが発生したという証拠が見つかる場合があります。 この場合、状況がこの種の行動に値する場合、罰金またはその他の罰則が科せられることがあります。 住宅ローン詐欺の調査全体で使用される方法と同様に、これらの調査の結果として生じるあらゆる種類の懲戒処分は、現在適用される法律に従って決定する必要があります。