¿Qué son los puntos de origen?
Los puntos de origen son los costos que los prestatarios pagan al otorgar un préstamo. Tales puntos son especialmente comunes en la industria inmobiliaria e hipotecaria. Estos puntos, o tarifas, se pagan al banco o a la institución de préstamos que otorga el préstamo para compensar al prestamista por suscribir y aprobar el préstamo.
No todos los préstamos requieren que se pague los puntos de origen. En algunos préstamos hipotecarios, no se requieren puntos en absoluto. En otros, se pueden cargar varios puntos.
Los prestamistas toman decisiones sobre si cobrar estos puntos en función de varios factores diferentes. El puntaje de crédito del prestatario, que indica la solvencia crediticia, es a menudo un factor importante en la determinación del prestamista de si los puntos son apropiados. Este puntaje y otros factores que indican el riesgo del préstamo para el banco determinan no solo si se cobran puntos sino también cuántos puntos se evalúan.
Cada punto de origen es igual a un porcentaje del principal total prestado. Típicamente, EACEl punto H es igual al 1 por ciento del préstamo total. Esto significa que si pide prestados $ 100,000 dólares estadounidenses (USD), un solo punto de origen costaría $ 1,000 USD.
Cuando un prestamista determina que tales puntos son apropiados, el prestamista debe revelar estos puntos al comprador. Por lo general, una explicación de los costos y puntos evaluados se incluye en una estimación de buena fe proporcionada al prestatario. El prestatario puede determinar cuánto costará el préstamo hipotecario, teniendo en cuenta el costo de los puntos, para decidir qué prestamista le ofrece el mejor trato.
Los puntos de origen son distintos de los puntos de descuento. Los puntos de descuento se evalúan cuando un individuo quiere reducir su tasa hipotecaria. Cuando un
Hay varias diferencias fundamentalesEs entre los puntos de origen y descuento. Primero, los prestatarios generalmente pueden decidir si quieren pagar puntos de descuento, mientras que si un prestamista determina que se requieren puntos de origen, un prestatario debe pagar para obtener el préstamo. En segundo lugar, los puntos de descuento son deducibles de impuestos, mientras que los puntos de origen no lo son.
Un prestatario que desea evitar los puntos de origen puede buscar una hipoteca de "no costo". Sin embargo, los compradores deben ser conscientes de que no existe una verdadera hipoteca de "no costo". Siempre se cobran algunos costos de cierre y tarifas, como las tarifas de evaluación y las tarifas de los títulos, pero el vendedor puede pagar esos costos o en el préstamo para que un prestatario pueda comprar sin pagar ningún costo de cierre por delante.