Hva er opprinnelsespoeng?
Opprinnelsespoeng er kostnader som låntakere betaler når de tar opp et lån. Slike punkter er spesielt vanlige i eiendoms- og pantelånsbransjen. Disse poengene, eller gebyrene, betales til banken eller utlånsinstitusjonen som gir lånet for å kompensere utlåner for forsikring og godkjenning av lånet.
Ikke hvert lån krever opprinnelsespoeng. I noen pantelån kreves ingen poeng i det hele tatt. I andre kan flere punkter belastes.
Långivere tar beslutninger om de skal belaste disse punktene basert på en rekke forskjellige faktorer. Låntakers kredittscore, som indikerer kredittverdighet, er ofte en viktig faktor i långiverens bestemmelse av om poeng er passende. Denne poengsummen og andre faktorer som indikerer risikoen for lånet for banken bestemmer ikke bare om poeng er belastet, men også hvor mange poeng som blir vurdert.
Hvert opprinnelsespunkt er lik en prosentandel av den totale hovedrektoren som er lånt. Vanligvis EACH -punktet er lik 1 prosent av det totale lånet. Dette betyr at hvis du låner $ 100 000 amerikanske dollar (USD), vil et enkelt opprinnelsespunkt koste $ 1000 USD.
Når en långiver bestemmer at slike punkter er passende, må långiveren røpe disse punktene til kjøperen. Vanligvis er en forklaring på kostnadene og poengene som er vurdert inkludert i et god trosestimat gitt til låntakeren. Låntaker kan da bestemme hvor mye pantelånet vil koste, og fakturerer kostnadene for poengene, for å bestemme hvilken långiver som tilbyr ham den beste avtalen.
Opprinnelsespunkter er forskjellig fra rabattpunkter. Rabattpoeng blir vurdert når en person ønsker å redusere pantelånsrenten. Når en låntaker kjøper rabattpoeng, resulterer hvert punkt han kjøper i 0,125 prosent rabatt på renten han vil betale på lånet sitt.
Det er flere grunnleggende forskjelleres mellom opprinnelse og rabattpunkter. For det første kan låntakere generelt bestemme om de vil betale rabattpoeng, mens hvis en långiver bestemmer at opprinnelsespoeng er påkrevd, må en låntaker betale for å få lånet. For det andre er rabattpoeng fradragsberettiget, mens opprinnelsespoeng ikke er det.
En låntaker som ønsker å unngå opprinnelsespoeng, kan søke et "ingen kostnad" pantelån. Kjøpere bør imidlertid være klar over at det ikke eksisterer noen sanne "ingen kostnad" pantelån. Noen stengekostnader og gebyrer belastes alltid-for eksempel vurderingsgebyr og tittelgebyr-men disse kostnadene kan betales av selgeren eller rulles inn i selve lånet slik at en låntaker kan kjøpe uten å betale eventuelle avsluttende kostnader.