オリジネーションポイントとは

オリジネーションポイントは、ローンを借りるときに借り手が支払うコストです。 このような点は、不動産および住宅ローン業界で特に一般的です。 これらのポイントまたは料金は、ローンの引き受けと承認のために貸し手に補償するために、ローンを許可している銀行または融資機関に支払われます。

すべてのローンがオリジネーションポイントの支払いを必要とするわけではありません。 一部の住宅ローンでは、ポイントはまったく必要ありません。 それ以外では、いくつかのポイントが請求される場合があります。

貸し手は、さまざまな要因に基づいてこれらのポイントを請求するかどうかを決定します。 信用度を示す借り手の信用スコアは、多くの場合、貸し手がポイントが適切かどうかを判断する際の主要な要因です。 このスコアと、銀行に対するローンのリスクを示すその他の要因により、ポイントが請求されるかどうかだけでなく、評価されるポイント数も決まります。

各オリジネーションポイントは、借り入れた総元本の割合に等しくなります。 通常、各ポイントはローン総額の1パーセントに相当します。 つまり、100,000ドルを借りる場合、1つのオリジネーションポイントには1,000ドルがかかります。

貸し手がそのようなポイントが適切であると判断した場合、貸し手はこれらのポイントを買い手に開示しなければなりません。 通常、評価された費用とポイントの説明は、借り手に提供される誠実な見積もりに含まれます。 借り手は、どの貸手が彼に最良の取引を提供しているかを決定するために、ポイントの費用を考慮して、住宅ローンの費用を決定します。

開始ポイントは割引ポイントとは異なります。 個人が住宅ローン率を引き下げたい場合、割引ポイントが評価されます。 借り手が割引ポイントを購入すると、購入した各ポイントは、ローンで支払う金利の0.125％の割引となります。

開始ポイントと割引ポイントには基本的な違いがいくつかあります。 まず、借り手は一般に割引ポイントを支払うかどうかを決定できますが、貸し手がオリジネーションポイントが必要であると判断した場合、借り手はローンを得るために支払う必要があります。 第二に、割引ポイントは課税控除対象ですが、オリジネーションポイントは課税対象外です。

オリジネーションポイントを避けたい借り手は、「無料」の住宅ローンを求めることができます。 しかし、買い手は、真の「無料」の住宅ローンが存在しないことに注意する必要があります。 鑑定料や所有権料などの一部の閉鎖費用と手数料は常に請求されますが、それらの費用は売り手が支払うか、ローン自体に繰り入れられるため、借り手は事前の閉鎖費用を支払うことなく購入できます。