Was sind Originierungspunkte?
Originationspunkte sind Kosten, die Kreditnehmer bei der Aufnahme eines Darlehens zahlen. Solche Punkte sind in der Immobilien- und Hypothekenbranche besonders häufig. Diese Punkte oder Gebühren werden an die Bank oder das Kreditinstitut gezahlt, das das Darlehen gewährt, um den Kreditgeber für die Zeichnung und Genehmigung des Darlehens zu entschädigen.
Nicht jedes Darlehen erfordert, dass Originierungspunkte gezahlt werden. Bei einigen Hypothekendarlehen sind überhaupt keine Punkte erforderlich. In anderen Fällen können mehrere Punkte angeklagt werden.
Kreditgeber treffen Entscheidungen darüber, ob diese Punkte auf der Grundlage einer Reihe verschiedener Faktoren berechnet werden sollen. Die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, die auf die Kreditwürdigkeit hinweist, ist häufig ein wesentlicher Faktor für die Feststellung des Kreditgebers, ob Punkte angemessen sind. Diese Punktzahl und andere Faktoren, die die Risiko des Darlehens für die Bank anzeigen, bestimmen nicht nur, ob Punkte berechnet werden, sondern auch, wie viele Punkte bewertet werden.
Jeder Originierungspunkt entspricht einem Prozentsatz des gesamten Kapitäns. Typischerweise EACH Punkt entspricht 1 Prozent des gesamten Darlehens. Wenn Sie 100.000 US -Dollar (USD) ausleihen, würde ein einziger Originierungspunkt 1.000 USD kosten.
Wenn ein Kreditgeber feststellt, dass solche Punkte angemessen sind, muss der Kreditgeber diese Punkte an den Käufer weitergeben. In der Regel wird eine Erklärung der Kosten und Punkte in einer nach guten Glaubensschätzung enthalten, die dem Kreditnehmer zur Verfügung gestellt wird. Der Kreditnehmer kann dann bestimmen, wie viel das Hypothekendarlehen kostet und die Kosten der Punkte berücksichtigt, um zu entscheiden, welcher Kreditgeber ihm das beste Angebot anbietet.
Originationspunkte unterscheiden sich von Rabattpunkten. Rabattpunkte werden bewertet, wenn eine Person ihren Hypothekenzins reduzieren möchte. Wenn ein Kreditnehmer Rabattpunkte kauft, führt jeder Punkt, den er kauft, zu einem Rabatt von 0,125 Prozent auf den Zinssatz, den er für sein Darlehen zahlt.
Es gibt mehrere grundlegende UnterschiedeEs zwischen Origination und Rabattpunkten. Erstens können Kreditnehmer im Allgemeinen entscheiden, ob sie Rabattpunkte zahlen möchten, während ein Kreditgeber feststellt, dass ein Kreditnehmer erforderlich ist, um das Darlehen zu erhalten. Zweitens sind Rabattpunkte steuerlich absetzbar, aber die Originierungspunkte nicht.
Ein Kreditnehmer, der Originierungspunkte vermeiden möchte, kann eine "No -Cost" -Hypothek einholen. Die Käufer sollten sich jedoch bewusst sein, dass keine wahre Hypothek "keine Kosten" besteht. Einige Abschlusskosten und -gebühren werden immer berechnet-wie die Bewertungsgebühren und Titelgebühren-, aber diese Kosten können vom Verkäufer oder in das Darlehen selbst gerollt werden, damit ein Kreditnehmer kaufen kann, ohne die Abschlusskosten im Voraus zu zahlen.