Jaké jsou body původu?

Origination body jsou náklady, které dlužníci platí při získávání půjčky. Takové body jsou zvláště běžné v realitním a hypotečním průmyslu. Tyto body nebo poplatky jsou vypláceny bance nebo úvěrové instituci, která poskytuje půjčku za účelem odškodnění věřitele za upisování a schválení půjčky.

Ne každá půjčka vyžaduje, aby byly zaplaceny body původu. U některých hypotečních úvěrů nejsou vůbec žádné body. V jiných může být účtováno několik bodů.

věřitelé se rozhodují o tom, zda tyto body účtovat na základě řady různých faktorů. Kreditní skóre dlužníka, které naznačuje důvěru, je často hlavním faktorem při určování věřitele, zda jsou body vhodné. Toto skóre a další faktory, které naznačují rizikovost půjčky pro banku, určují nejen to, zda jsou body účtovány, ale také kolik bodů je hodnoceno.

Každý bod původu se rovná procentuálnímu podílu z celkového vypůjčeného hlavního jistiny. Obvykle EACH bod se rovná 1 procentu z celkové půjčky. To znamená, že pokud si půjčíte 100 000 dolarů v USA (USD), jeden bod původu by stál 1 000 USD.

Když věřitel zjistí, že takové body jsou vhodné, musí věřitel tyto body zveřejnit kupujícímu. Obvykle je vysvětlení hodnocených nákladů a hodnocených bodů zahrnuto v odhadu dobré víry poskytovanému dlužníkovi. Dlužník pak může určit, kolik hypoteční půjčky bude stát, aby se vyvinuly náklady na body, aby rozhodl, který věřitel mu nabízí nejlepší řešení.

Origination body se liší od diskontních bodů. Slevové body jsou hodnoceny, když jednotlivec chce snížit sazbu hypotéky. Když dlužník nakupuje diskontní body, každý bod, který nakupuje, má za následek slevu 0,125 % na úrokovou sazbu, kterou za svou půjčku zaplatí.

Existuje několik základních rozdílůes mezi původem a slevovými body. Za prvé, dlužníci se mohou obecně rozhodnout, zda chtějí platit slevové body, zatímco pokud věřitel zjistí, že jsou vyžadovány body původu, musí dlužník zaplatit, aby získal půjčku. Za druhé, slevové body jsou daňové odpočitatelné, zatímco body původu nejsou.

Dlužník, který se chce vyhnout bodům původu, může hledat hypotéku „bez nákladů“. Kupující by si však měli být vědomi toho, že neexistuje žádná skutečná hypotéka „bez nákladů“. Některé náklady na uzavření a poplatky jsou vždy účtovány-například poplatky za hodnocení a poplatky za titul-ale tyto náklady mohou platit prodejce nebo se zavádět do samotné půjčky, aby si dlužník mohl koupit, aniž by zaplatil jakékoli náklady na uzavření.