¿Cuáles son los mejores consejos para un rollover Roth IRA?
Una cuenta de jubilación individual (IRA) de Roth es un tipo de cuenta de jubilación disponible para los contribuyentes en los Estados Unidos. Los reinversos de Roth IRA involucran a un inversor que mueve fondos de jubilación entre las instituciones financieras que sirven como custodios de Roth IRA. Los inversores que planean cuidadosamente pueden evitar pagar tarifas y tener impuestos retenidos cuando transcurren los fondos de Roth Roth IRA.
La primera decisión que un inversor debe tomar antes de hacer planes para una reinversión de Roth IRA decide qué tipo de inversión realizar con los ingresos de la cuenta. La mayoría de los inversores que están cerca de la edad de jubilación se preocupan principalmente por la preservación de fondos. Las inversiones conservadoras, como los certificados bancarios de depósitos (CD), ofrecen protección principal y tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro. Las anualidades fijas que emiten compañías de seguros no están aseguradas por el gobierno federal, pero ofrecen garantías principales y una tasa de interés fija. Los inversores deben comprar las mejores tarifas de CD y anualidades en los bancos locales.
Los inversores y personas más jóvenes con una perspectiva de inversión más agresiva deberían considerar invertir en acciones, bonos o fondos mutuos. Históricamente, estos productos han permitido a los inversores disfrutar de mayores rendimientos que los productos conservadores, como los CD, pero no hay garantías principales porque las inversiones pueden perder valor. Las compañías de fondos mutuos a menudo cobran comisiones conocidas como tarifas de carga cuando las personas compran acciones, pero estas tarifas pueden evitarse si invierte en fondos sin carga. Los representantes con licencia de los bancos pueden proporcionar a los inversores prospectos de varios fondos mutuos para que los inversores puedan elegir fondos que mejor se adapten a sus necesidades.
Los inversores pueden iniciar una reinversión Roth IRA al tomar posesión de los fondos y reinvertir el dinero en un nuevo Roth IRA dentro de los 60 días, o al instruir al custodio de la cuenta que transfiera el dinero directamente a un nuevo banco custodio o investigadorNT Firma. Los vuelos más simples involucran a los custodios que intercambian fondos directamente, porque no se retienen impuestos. Cuando un inversor toma posesión de los fondos, el IRS requiere que el custodio retenga el 20 por ciento del monto del desembolso para cobrar la retención de impuestos. El inversor tiene que reponer el dinero con fondos separados para completar el Roth IRA Rollover, y luego reclamar los impuestos al final del año fiscal.
Las reglas del IRS solo permiten a los contribuyentes completar un vuelco Roth IRA una vez al año. Los inversores no deben utilizar un rollover Roth IRA para transferir fondos a un banco que ofrece un CD a corto plazo si tienen la intención de transferir los fondos en otro lugar dentro de un año. Las personas que vuelven a transmitir los mismos fondos IRA dos veces dentro de un año deben pagar una multa fiscal.