Jaké jsou nejlepší tipy pro Roth IRA Rollover?

Individuální důchodový účet Roth (IRA) je typ důchodového účtu, který je k dispozici daňovým poplatníkům ve Spojených státech. Roth IRA Rollovers zahrnuje investora, který přesouvá odchod do důchodu mezi finančními institucemi, které slouží jako depozitáři Roth IRA. Investoři, kteří pečlivě plánují, se mohou vyhnout placení poplatků a daně zadrženy při převrácení fondů Roth IRA. Většina investorů, kteří jsou blízký věku odchodu do důchodu, se primárně zabývá zachováním finančních prostředků. Konzervativní investice, jako jsou bankovní osvědčení o vkladech (CD), nabízejí hlavní ochranu a vyšší úrokové sazby než spořicí účty. Pevné anuity, které jsou vydávány pojišťovnami, nejsou federálně pojištěny, ale nabízejí hlavní záruky a pevnou úrokovou sazbu. Investoři by měli nakupovat za nejlepší ceny CD a anuity v místních bankách.

mladší investoři a lidé s agresivnějším investičním výhledem by měli zvážit investice do akcií, dluhopisů nebo podílových fondů. Tyto produkty historicky umožnily investorům využívat vyšší výnosy než konzervativní produkty, jako jsou CD, ale neexistují žádné hlavní záruky, protože investice mohou ztratit hodnotu. Společnosti podílových fondů často účtují provize známé jako poplatky za zátěž, když lidé nakupují akcie, ale těmto poplatkům lze zabránit, pokud investujete do finančních prostředků bez zatížení. Licencovaní zástupci v bankách mohou investorům poskytnout prospekty různých podílových fondů, aby si mohli investoři vybrat prostředky, které nejlépe vyhovují jejich potřebám.

Investoři mohou zahájit Roth IRA převrácení buď převzetím vlastnictví finančních prostředků a reinvestováním peněz do nové Roth IRA do 60 dnů, nebo tím, že na základě nařízení účtu je správcovi převedeno přímo do nové vazovatelské banky nebo InvestmeNT firma. Nejjednodušší převrácení zahrnují správci výměny prostředků přímo, protože nejsou zadrženy žádné daně. Když investor převezme finanční prostředky, IRS vyžaduje, aby depozitář zadržel 20 procent výplaty, aby pokryl srážkovou daň. Investor musí doplnit peníze se samostatnými prostředky na dokončení Roth IRA převrácení a poté na konci fiskálního roku požadovat daně.

Pravidla

IRS umožňuje daňovým poplatníkům pouze dokončit převrácení Roth IRA jednou ročně. Investoři by neměli používat Roth IRA převrácení k převodu prostředků do banky, která nabízí krátkodobé CD, pokud mají v úmyslu převést prostředky jinde do jednoho roku. Lidé, kteří převádějí stejné fondy IRA dvakrát za rok, musí zaplatit daňovou trest.