Jaké jsou nejlepší tipy pro Roth IRA Rollover?
Roth Individual Retirement Account (IRA) je typ důchodového účtu, který mají daňoví poplatníci ve Spojených státech k dispozici. Roth IRA rollovers zahrnují investora pohybující penzijní fondy mezi finančními institucemi, které slouží jako správci Roth IRA. Investoři, kteří pečlivě plánují, se mohou vyhnout placení poplatků a vybírání daní při převrácení prostředků Roth IRA.
Prvním rozhodnutím, které musí investor učinit před plánováním převodu Roth IRA, je rozhodnutí o tom, jakou investici s účtem bude pokračovat. Většina investorů, kteří se blíží věku odchodu do důchodu, se primárně zabývá ochranou finančních prostředků. Konzervativní investice, jako jsou bankovní depozitní certifikáty (CD), nabízejí základní ochranu a vyšší úrokové sazby než spořicí účty. Fixní anuity vydané pojišťovnami nejsou federálně pojištěny, ale nabízejí jistiny jistiny a pevnou úrokovou sazbu. Investoři by měli nakupovat za nejlepší sazby CD a anuity v místních bankách.
Mladší investoři a lidé s agresivnějším výhledem na investice by měli zvážit investice do akcií, dluhopisů nebo podílových fondů. Tyto produkty historicky umožnily investorům využívat vyšší návratnost než konzervativní produkty, jako jsou CD, ale neexistují žádné hlavní záruky, protože investice mohou ztratit hodnotu. Společnosti podílových fondů často účtují provize známé jako poplatky za nakládání, když lidé kupují akcie, ale těmto poplatkům lze zabránit, pokud investujete do fondů bez zatížení. Licencovaní zástupci v bankách mohou investorům poskytnout prospekty různých podílových fondů tak, aby si investoři mohli vybrat fondy, které nejlépe vyhovují jejich potřebám.
Investoři mohou zahájit Roth IRA s rolloverem buď tím, že převezmou vlastnictví fondů a znovu investují peníze do nového Roth IRA do 60 dnů, nebo nařídí správci účtu, aby peníze převedl přímo do nové depozitní banky nebo investiční společnosti. K nejjednodušším převrácením patří správci, kteří si vyměňují prostředky přímo, protože žádné daně nejsou sráženy. Když investor převezme majetek, IRS požaduje, aby depozitář srážel 20 procent částky výplaty na pokrytí srážkové daně. Investor musí peníze doplnit samostatnými fondy, aby mohl dokončit Roth IRA rollover, a poté vrátit daně na konci fiskálního roku.
Pravidla IRS umožňují daňovým poplatníkům dokončit Roth IRA rollover jednou ročně. Investoři by neměli používat Roth IRA rollover k převodu finančních prostředků do banky nabízející krátkodobé CD, pokud mají v úmyslu převést finanční prostředky jinde do jednoho roku. Lidé, kteří dvakrát během roku převrátí stejné prostředky IRA, musí zaplatit daňovou pokutu.